Protesto en los cheques

Inicio » Derecho comercial. » (02 / 02 / 2012 )

Síntesis: El protesto es un acto mediante el cual se hace constar formalmente la falta de pago o aceptación total o parcial de un título-valor, como elemento probatorio y a fin de evitar que caduquen las acciones cambiarias de regreso que tiene derecho a ejercer su último tenedor. Respecto de los cheques la anotación que el librado o la cámara de compensación ponga en el título, de haber sido presentado éste en tiempo y no pagado total o parcialmente, surte los efectos del protesto. Forma en que los bancos deben proceder cuando el tenedor de un cheque lo presenta para su protesto.
«(…) damos respuesta a sus inquietudes relativas al protesto de cheques, especialmente en lo tocante al propósito que persigue esta gestión y cuáles son sus efectos.

En primer lugar, es del caso precisar que el protesto es un acto mediante el cual se hace constar formalmente la falta de pago o aceptación total o parcial de un título-valor, como elemento probatorio y a fin de evitar que caduquen las acciones cambiarias de regreso que tiene derecho a ejercer su último tenedor. Las reglas que rigen para la letra de cambio y la generalidad de los instrumentos negociables en la materia, se encuentran consagradas en los artículos 697 a 708 del Código de Comercio.
De modo específico y respecto de los cheques el artículo 727 de ese mismo cuerpo normativo establece que la anotación que el librado o la cámara de compensación ponga en el título, de haber sido presentado éste en tiempo y no pagado total o parcialmente, surte los efectos del protesto1. De acuerdo con los términos de esta norma se imprime el valor equivalente al protesto, instituido para la letra de cambio por el artículo 708 del Código de Comercio, a la declaración de presentación oportuna y no pago del cheque que haga el banco librado o la cámara de compensación, bajo las siguientes condiciones2:
¾ El escrito debe constar en el cuerpo del instrumento.
¾ Debe provenir del librado o de la cámara de compensación.
¾ Como mínimo ha de indicarse en él que el cheque fue presentado en tiempo, la época en que se realizó su presentación y que no fue pagado total o parcialmente, señalando las causas del rechazo.

En relación con la forma en que los bancos deben proceder cuando el tenedor de un cheque lo presenta para su protesto, el numeral 2.9 del Capítulo Primero, Título Tercero de la Circular Básica Jurídica3 señala lo siguiente:

2.9 Protesto de cheques

“Esta Superintendencia considera necesario impartir instrucciones a los bancos sobre la forma en que debe procederse cuando el tenedor de un cheque lo presenta para su protesto, en el sentido de complementar el protesto que consiste en estampar al dorso del cheque la palabra ‘protesto’, la causa de éste, el lugar, la fecha, la firma del girado y de los testigos, con el nombre o razón social del girador y la denominación o número de la cuenta.

“Teniendo en cuenta que estos requisitos adicionales al protesto son exigidos por la mayoría de los jueces penales encargados de la investigación de los delitos cometidos con cheques (…) este Despacho considera que no hay violación de la reserva bancaria. Por el contrario, tales formalidades se hacen indispensables en el caso de ser la firma del girador ilegible, con el objeto de poder entablar la denuncia contra el directamente responsable y no en averiguación de él, mientras se establece su identidad por el sistema engorroso y demorado de una inspección ocular dentro del sumario.
“En tal virtud, los bancos deben impartir instrucciones a sus oficinas a efectos de que se proceda en el protesto en la forma indicada, cuando así sea solicitado por la persona que se presente con tal fin”.
(…).»

Superintendencia financiera, Concepto 2006064653-001 del 11 de enero de 2007.


[1] Conforme a lo previsto en el artículo 729 ibídem la acción cambiaria contra el librador y los avalistas de un cheque caduca cuando aquel no haya sido presentado y protestado en tiempo, si durante todo el término de presentación el librador tuvo fondos suficientes en poder del librado y, por causa no imputable al librador, dejo de pagarse. Y de acuerdo con lo establecido en el inciso segundo del artículo precitado la acción cambiaria contra los demás signatarios del instrumento caduca por la simple falta de presentación y protesto oportunos.
[2] De los términos del artículo 727 se tiene que el protesto está dirigido a la comprobación de la falta de pago y de la fecha en que se realizó el cobro del cheque. Tales circunstancias se demuestran con la declaración de las condiciones de presentación y las razones del rechazo del título, efectuada por la entidad bancaria que se rehusó a pagarlo o por parte de la cámara de compensación que lo recibió en canje para los mismos efectos.
[3] Expedida por la Superintendencia Bancaria, cuyas funciones hoy ejerce esta Superintendencia.

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18 Opiniones
  1. javier delvalle dice:

    buenos dias quisiera saber com cuanto cheque protestado se cierra la cuenta x q lla tengo cuatro protesto y que tiempo se havilita mi cuenta de nuevo

  2. margarita dice:

    tengo tres cheques de cantidades minimas protestado y quiero saber si me van a ceerrar la cuenta por eso

  3. roman dice:

    como saver si un cheque esta cancelado en el banco santander
    para saver si se puede cobrar

  4. july dice:

    Buenas noche alguien puede a ayudarme a responder esta pregunta :

    Investigue cuáles son los pasos para realizar un protesto de cheque.
    agradeceré mucho su aportaciones att July.

  5. elvin reinoso dice:

    con un poder puedo a utorisar a otra persona para que proteste un cheke que esta girado a minombre

  6. doris dice:

    hola queria saber como puedo hacer si a una persona me presto 13 mil 200 soles le gire un cheque por 14500 como garantia imprudentemente o de buena fe le hice un aboino de mi cta personal a su cta de 5 mil ahora esta persona protesto el cheque y llego a cobrar de mi cta cte 8800 soles pero no conforme con eso quiere q le pague la diferencia como 5700 y aparte quiere que le pague mas intereses

  7. JUAN dice:

    buenas noches: en dias pasados gire un cheque por un dinero para cancelar un carro que compre pero por negligencia no consigne a mi cuenta corriente ya que la persona a la que le gire el cheque me incumplio con parte del contrato, luego me entere que mi firma no aparece registrada en el banco y esa fue una de las causales de no cancelacion del cheque. Mi pregunta es a pesar de esta causal y a que la persona a la que le gire el cheque no cumplio con parte de su contrato debo cancelar el 20% al que se refieren en los parrafos anteriores

  8. sheyla serrano dice:

    hola buen dia....
    tengo una cuenta q ya tiene un protesto y por lo q veo me van a protestar otro.. mi pregunta es con cuantos cheques protestados me cierran la cuenta.....y me inhabilitan? y en q tiempo mas podre abrir otra cuenta? tengo solo una corriente y 4 de ahorros en diferentes bancos y cooperativas?
    gracias por su ayuda....

  9. shygyejh dice:

    Jorge Mosquera, si vas a contestar esas fregaderas mejor no digas nada, es lógico que si pudiera hubiera consultado un abogado, que falta de ética y de amor a tu profesión debes ser un pesimo abogado si es que acaso lo eres....

  10. Rosa Isabel Urbina Zúñiga dice:

    Mi caso es el siguiente: Endose un cheque a mi nombre de Bancomer para deposito en la cuenta de mi esposo en HSBC pero la camara de compensación rechazo el deposito alegando que no estaba bien endosado, mi pregunta es el cheque se cancela en automatico o lo tiene que cancelar la empresa emisora y la segunda pregunta es quien debe recuperar este cheque el beneficiario o yo como depositora
    agradezco su atención

  11. missy dice:

    necesito hacer un power point de sobre que es el protesto de cheque !!!

  12. cristian camilo dice:

    hola me gustaria saber que pasa cuando me giran un cheque pero este no tiene fecha ni ciudad en ese caso que sucede con mi dinero

  13. mariac dice:

    Estimados amigos, por primera vez visito este sitio que me parece bien, mi vconsulta es por lo siguienten tengo tres vchques que se presentaron para su cob ro no resultaron buenos y cuantos dias tengo de plazo para su protesto o para su demanda por fraude

  14. Arq. Fernando Solis dice:

    Amigo quiero que me asesoren en una duda.
    Si una persona solo es firma registrada en una cuenta corriente juridica y la cuenta como tal ha sido inhabilitada por protestos a pesar que esta persona no tiene los ochos cheuqes protestado que sancion tiene, a mis manos me llego en una ocacion un comunicado de la SB que la persona natural no tendria sancion de la SB la cuenta se cierra y esta quedara libre de la sancion siempre y cuanto las multas se hayan cancelado ya que no es ni proipietraria ni accionista de la misma , por favor ayudenmen

  15. Jorge Mosquera dice:

    Sencillo, Douglas. Consulte un abogado!

  16. Douglas Brito Opazo dice:

    Mi nombre es Douglas y quiero ue alguien me asesore que debo hacer para lograr la cancelación de un cheque cuya giradora la Sra.Claudia Lorete Silva Dabner, una vez que cancelo la suma de $ 220.253, por gastos comunes al Edifio Plaza Club Hipico, por el arriendo del Depto 103-B que le arrendabamos, esta persona luego de entregar tal documento al Administrador del Edificio, concurrió al Banco Santander y dio orden de NO PAGO de ese documento por extravio. lo ue es falso, por cuyos motivos, debí responde como dueño del Depto. en cuestion, cancelar de mi bolsillo esa deuda, ¡Cómo logro cobrar ese cheque, que tengo en mi poder?, por favor ue alguien me indica la forma ya que necesito ese dinero

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