Determinar tasas de interés equivalentes en Excel

Excel trae por defecto innumerables funciones financieras, pero no incluye una función que permita hallar una tasa de interés trimestral por ejemplo, equivalente a una tasa de interés mensual, por lo que debemos hacerla nosotros mismos.

Cuantas veces, un banco por ejemplo, nos de la tasa de interés por un préstamo y nos la da anual, pero nosotros requerimos saber su equivalente mensual para poder hacer comparaciones o proyecciones.

Supongamos que nos dan una tasa de interés del 18% efectivo anual, y queremos saber cual sería la tasa equivalente mensual.

Como se trata de interés compuesto y no simple, no podemos dividir 18 entre 12, puesto que el interés compuesto, por corresponder a una progresión geométrica y no lineal como el interés simple, no se puede dividir de esa forma.

En consecuencia, si queremos determinar una tasa equivalente, deberemos aplicar una formula especial:

TE = ((1+i) ^ (P1/P2) )-1

Donde:

TE es la tasa equivalente que se quiere encontrar
i es la tasa de interés que se nos da [18% en el ejemplo aquí expuesto]
P1 es el periodo de pago actual [18% anual en el ejemplo (1)]
P2 es el periodo de pago a que se quiere llegar [mensual en el ejemplo (12)]

Cuando decimos anual, se refiere a que se paga 1 vez al año, cuando decimos semestral, se paga dos veces al año, cuando decimos trimestral, se paga 4 veces al año, cuando decimos bimestral se paga 6 veces al año y cuando decimos mensual, se paga 12 veces al año.

En el ejemplo quereos determinar una tasa efectiva anual del 18% a una tasa efectiva mensual.

Luego la formula será:

TE = ((1,18) ^(1/12))-1 = 1.388%

Si no se tiene una calculadora financiera, y queremos determinar el resultado de forma rápida y confiable, crearemos nuestra propia función financiera en Excel.

Para ellos vamos a la barra de herramientas, elegimos Macros, luego Editor de Visual Basic.

Una vez esté abierto el edito, vamos a la barra Insertar y elegimos insertar módulo.

Luego que el módulo esté abierto, pegamos el siguiente código:

Function TE (P1, P2, i)
If P1 > 0 And P2 > 0 And i > 0 Then
TE= ((1 + i) ^ (p1 / p2) )- 1
End If
End Function

Guardamos, cerramos el editor de Visual y ya tenemos nuestra función lista para ser utilizada.

Para utilizarla, vamos a insertar función y allí elegimos las funciones definidas por el usuario, y ahí aparecerá nuestra recién creada función financiera. El procedimiento siguiente es el mismo que se sigue con cualquier otra función de Excel.

Como no todos somos expertos en el manejo de Excel, puede descargar a continuación una plantilla en Excel con la función incluida lista para introducir los datos.

Descargar plantilla en Excel para determinar una tasa de interés equivalente.

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3 Opiniones
  1. frank dice:

    Hola, puse la formula del ejemplo y me sale

    0,0138884

    • Luis dice:

      A mi también me da parecido a lo de Frank : 0.01388843

      • Dario Fogel dice:

        Es porque a ese resultado lo deben multiplicar por 100, entonces les quedara 1,3888 que sería 1,3888%. Es lo mismo que cuando, por ejemplo, tienen 70%. Lo que hacen no es poner en la calculadora 70% sino 0,7 que sería su equivalente.

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