Devolución de saldos en los fondos privados de pensiones

Los trabajadores o personas afiliadas a los fondos privados de pensiones, pueden solicitar la devolución del saldo acumulado en su cuenta individual, cuando se acredite la imposibilidad de cumplir los requisitos para pensionarse.

¿Cuándo procede la devolución de saldos en los fondos privados de pensión?

El objetivo del fondo del sistema de pensiones es que el trabajador o afiliado acceda a la pensión, pues no se trata de una inversión ni de una cuenta de ahorros, sino de cumplir con el objetivo impuesto por la ley, que es acceder a la pensión.

Régimen de ahorro individual con solidaridad.El régimen de ahorro individual permite que el afiliado pueda pensionarse según el capital ahorrado durante su vida laboral, sin considerar la edad.

Por distintas razones hay personas que nunca pueden pensionarse en razón a que no logran acumular el capital mínimo necesario para ello, y además no logran cumplir los requisitos que le permitan acceder a la pensión mínima.

Recordemos que las personas que se afilian a un fondo privado de pensiones se financian así mismas la pensión, es decir que sólo se pensionarán cuando acumulen el capital suficiente para pagarse su propia pensión, y so muchas las que no lo logran.

Requisitos para solicitar la devolución de saldos de pensión.

Como ya señalamos, el objetivo del sistema pensional es pensionarse, así que en principio no es posible retirar los sados o aportes acumulados, pero si se acredita la imposibilidad de lograr la pensión, entonces la ley permite retirar los aportes, es decir, solicitar la devolución de los saldos acumulados en la cuenta individual.

El régimen de ahorro individual busca que el afiliado se pensione, pero si eso no es posible, entonces busca que el estado le garantice la pensión mínima.

Garantía de pensión mínima.El estado garantiza una pensión mínima en cualquiera de los dos regímenes pensionales, en la medida en que se cumplan los requisitos de ley.

En consecuencia, la devolución de aportes es posible sólo si no se logra cumplir con los siguientes objetivos:

  1. Acceder a la pensión plena.
  2. Acceder a la garantía de pensión mínima.

La pensión mínima es subsidiaria a la pensión plena, y la devolución de saldos es subsidiaria a la pensión mínima, es decir, si una no procede, entonces procede la siguiente opción.

Al respecto señala el artículo 66 de la ley 100 de 1993:

«Devolución de saldos. Quienes a las edades previstas en el artículo anterior no hayan cotizado el número mínimo de semanas exigidas, y no hayan acumulado el capital necesario para financiar una pensión por lo menos igual al salario mínimo, tendrán derecho a la devolución del capital acumulado en su cuenta de ahorro individual, incluidos los rendimientos financieros y el valor del bono pensional, si a éste hubiere lugar, o a continuar cotizando hasta alcanzar el derecho.»

Lo primero que debe verificarse es que el afiliado no puede obtener la pensión en razón a que no cuenta con el capital suficiente.

Seguidamente debe verificar si puede o no acceder a la garantía de pensión mínima, y si no puede, entonces sí procede la devolución de saldos.

Como se puede observar, la garantía de la pensión mínima relevante para la procedencia de la devolución de saldos, y respecto a ella señala el artículo 65 de la ley 100 de 1993 en su primer inciso:

«Los afiliados que a los sesenta y dos (62) años de edad si son hombres y cincuenta y siete (57) si son mujeres, no hayan alcanzado a generar la pensión mínima de que trata el artículo 35 de la presente Ley, y hubiesen cotizado por lo menos mil ciento cincuenta semanas (1.150), tendrán derecho a que el Gobierno Nacional, en desarrollo del principio de solidaridad, les complete la parte que haga falta para obtener dicha pensión.»

Se precisa que las semanas cotizadas a las que hace alusión el artículo 66 de la ley 100, se refiere a las semanas cotizadas que dan derecho a la garantía de pensión mínima (de un salario mínimo mensual) en los fondos privados, de manera que, si el cotizante alcanza la edad contenida en el artículo 65 de la ley 100 sin haber acumulado el capital necesario para pensionarse, el estado le completará lo faltante siempre que haya cotizado a esa fecha 1.150 semanas.

Recordemos que en los fondos privados no se requieren semanas mínimas cotizadas ni edad, sino que se requiere acumular un capital suficiente para financiar la pensión, pues en este sistema cada quien se paga su propia pensión.

Resumiendo, la devolución de saldos procederá cuando se verifiquen los siguientes requisitos:

  1. El afiliado cumpla 62 o 57 años según si es hombre o mujer.
  2. No haya completado el capital mínimo para pensionarse.
  3. No haya cotizado 1.150 semanas.
  4. Comunique la imposibilidad de seguir cotizando.

La edad sólo se toma para referencia en el caso de la garantía de pensión mínima, y a partir de esa edad es que procede la devolución de saldos. Antes no es posible.

Seguir cotizando o solicitar la devolución de saldos

La ley no obliga a que el afiliado retire los aportes, ni tampoco obliga a que siga cotizando, así que, una vez superados los requerimientos mínimos legales, el afiliado es libre de elegir lo que a su juicio sea más conveniente.

Si la persona cumple la edad (57 o 62 años) y no ha completado el capital para procurase por sí mismo una pensión de por lo menos un salario mínimo, puede seguir cotizando hasta completar el capital o hasta cumplir los requisitos para acceder a la pensión mínima.

Si la persona cumple la edad, pero no ha completado el capital para pensionarse y tampoco tiene 1.150 semanas cotizadas, debe seguir cotizando hasta alcanzar las 1.150 semanas y optar por la pensión mínima.

Si tiene la edad y las 1.150 semanas, pero no el capital suficiente, puede optar por la pensión mínima o seguir cotizando para procurar una pensión superior al salario mínimo.

Si tiene la edad, pero no las 1.150 semanas, entonces puede optar por seguir cotizando o por la devolución de saldos.

Fondos privados o Colpensiones.Hacemos cuentas para saber si es mejor afiliarse a Colpensiones o a un fondo privado, y los números indican que en general es mejor Colpensiones.

Pensión mínima en lugar de seguir cotizando.

La persona tiene la posibilidad de seguir cotizando hasta completar el capital que le haga falta para acceder a la pensión plena sin necesidad de recurrir a la pensión mínima, pues para ella sí debe esperar a cumplir la edad de 57 o 62 años según corresponda.

Una vez la persona cumple la edad requerida para acceder a la pensión mínima, que es de un salario mínimo mensual, en muchos casos no se justifica seguir cotizando porque al final su pensión no será superior a un salario mínimo.

Por supuesto que cada caso particular merece una evaluación individual, pero es un hecho que para quienes cotizan sobre salarios bajos o medios, aproximadamente hasta 4 salarios mínimos mensuales, las expectativas de lograr una pensión que sea superior al salario mínimo son muy bajas, así que llegados a ese punto no tiene sentido seguir cotizando una vez que se puede acceder a la pensión mínima.

Por ejemplo, si usted tiene un sueldo de 3 salarios mínimos mensuales y puede acceder a la pensión mínima al cumplir 62 años, si decide seguir cotizando hasta los 70 años, probablemente su pensión no será superior a ese salario mínimo que desechó a los 62 años, así que habrá perdido 8 años de cotización.

Por lo anterior, antes de decidir si sigue cotizando o se conforma con la pensión mínima, debe hacer una proyección según el capital que tenga acumulado para así tomar una decisión informada.

Recomendados.

Compártalo en Facebook Compártalo en Twitter

Déjenos su opinión

19 Opiniones
  1. Jorge silgado Dice:

    Buenas Tardes
    Para activar la economía es mejor hacer devolución de saldo ha las personas desempleadas q deseen retirarlas y personas q pasen de 50 años q no tengan empleo para Reinventar.el gobierno no tiene dinero ,empleo,para ayudar a sorbentar la situación de cada familia principalmente de clase Media
    Es una mentira total q digan los AFP q ellos se preocupan por la situación y el futuro de cada ahorrador eso es basura.es el momento preciso q deben ayudar q muchas familias sigan sobreviviendo, estos dueños de estos fondos privados disfrutan y gozan con nuestro ahorros.en compañía de hijos,nietos y toda las generaciones familiares.mientras q la nuestra se desvanecen,mendiga un empleo,una medicina ,un plato de alimentación, educación y Miles de cosas y no vemos futuro y si alcanzamos la edad de los 62 (hombres) y contamos con las semanas y ahorro salimos pensionado con salario mínimo osea seguimos más pobres . después de 30 años de trabajo,y si no alcanzamos las semanas nos devuelven el dinero ya cuando estamos viejos y deteriorados sin salud
    Entonces sr no sigan destruyendo las pensiones en Colombia sean conciente de esta situación q vivimos y hagan como chile devolución porcentual de nuestros ahorros .permítanos seguir viviendo

    Responder
    • daniel moyano Dice:

      asi es mi estimado Jorge silgado, estoy totalmente de acuerdo con su opinion,, esto es una trampa para que los fondos de pensiones puedan trabajar nuestro dinero al gusto de ellos y lucrarsen, entre tanto nosotros los dueños de nuestros ahorros no tenemos esa posibilidad, QUE EMPRESA ESTA INTERESADA EN CONTRATAR PERSONAS MAYORES DE 50 AÑOS??? si la edadd minima en contrataciion es de aprox 30 años, Que posibilidad tenemos de tener un trabajo para sustentar una familia, como completar las semanas exigidas?? esto es un imposible y absurdo.. DEBERIAN DEVOLVERNOS NUESTROS APORTES CONSIGNADOS PARA PODER SOSTENERNOS ECONOMICAMENTE Y NO DEJARNOS EN ESTA SITUACION. MIENTRAS ELLOS SIGUEN LUCRANDOSE DE NUESTROS APORTES PARA DEVOLVERLOS BAJO SUS PROPIAS CONDICIONES.
      Pero en el caso de los concejales o ministros y aun los presidentes NO APLICA NINGUNA DE ESTAS CONDICIONES QUE NOS HAN APLICADO A LOS TRABAJADORES PORQUE PARA ELLOS HAY OTRA LEY DE SER PENSIONADOS EN 3 AÑOS DE SERVICIO…..

      Responder
  2. Luis D Dice:

    Buenos días. Señores Gerencie, si una persona solicita la devolución de saldos a su fondo de pensiones, esto ya es justa causa para realizar su despido- gracias.

    Responder
    • [email protected] Dice:

      Asi es ..se configura la justa causa de terminacion del contrato laboral.

      Responder
  3. CHAN Dice:

    DESPUES DE APROBADA LA SOLICITUD DE DEVOLUCION DE SALDO, CUANTO ES EL TERMINO LEGAL PARA PAGARLA O RECIBIRLA EL TRABAJADOR

    Responder
    • Luis García Dice:

      Me pueden hacer la devolución de saldo por puchos de a 10 o 20 millones o se puede exigir el total de una.

      Responder
  4. Francisco Dice:

    Estimado señores, hay un caso que no está suficientemente explícito en su magnífico artículo y les agradecería me lo puedan aclarar. Si soy independiente, cumplí la edad para jubilarme, tengo ahorrado el capital para acceder a una pensión mínima, pero no tengo las semanas mínimas cotizadas y tampoco quiero seguir cotizando, puedo pedir la devolución de saldos al fondo privado de pensiones?

    Responder
    • [email protected] Dice:

      Como tiene el capital, no importa la semanas (FONDO) por lo tanto debe pensionarse. no existe posibilidad de devolucion de saldos.

      Responder
  5. NICO Dice:

    Buenos dias; en un fondo privado el capital ahorrado por el cotizante fallecido es heredable? Es decir, si dejo de recibir la parte de pension de sobreviviente por haber cumplido los 25 años y mi condiciòn de estudiante, puedo solicitar que me devuelvan la parte que me corresponde como heredero de mi padre fallecido, sin perjuicio de que los demàs beneficiarios continuen con su derecho de ley? Heredo mi parte y el Fondo privado debe devolvermela?

    Responder
    • [email protected] Dice:

      Buenas tardes:

      Hay que revisar bajo que modalidad se otorgo la pension, si por retiro programado (Herencia de saldos hasta 5 grado de consaguinidad o reta vitalicia ( pension a beneficiarios de ley sin herencia de saldos) le asesoro 3138700929

      Responder
  6. Patricia Dice:

    No cotizo desde hace 10 años ya que salí del país, no tengo ni la edad ni las semanas, y no pienso seguir cotizando ya que no vivo en el país, me puede devolver el dinero que ahorre

    Responder
  7. Camilo barreto Dice:

    En estos fondos privados , por ejemplo PORVENIR , Cual es el capital mínimo acumulado para poder pensionarse , sin haber cumplido las 1,150 semanas ?
    Esta parte nunca le dicen , entonces quiero que me resuelvan esa duda

    Gracias

    Responder
  8. Yonadis Gaibao Dice:

    Buenas noches Dios les bendiga quiero saber cómo puedo retirar mi a gorro en por venir gracias me pude Aser el favor de indicarme que no puedo seguir cotizando

    Responder
  9. Jddp Dice:

    Buen dia, ¿En donde se determina que la devolución de saldos es una causal para terminación de contrato con justa causa ?

    Responder
    • JOSE EDRIGELIO Dice:

      Esa afirmacion es falsa. Desde que ingresamos a primer semestre nos recuerdan un principio del derecho “NO ES DABLE AL INTERPRETE HACER ANALOGIA DE LA LEY EN PERJUICIO”, lo que dice el numeral 14 del articulo 62 y 63 dl C.S. del T, es ” hay causal de terminacion del contrato detrabajo, cuando al trabajador le reconocen la pension de jubilacion o invalidez” no dice la norma laboral QUE ES UNA NORMA DE ORDEN PUBLICO, que cuando al trabajador le devuelven saldos.. Una cosa es la pension y otra la devolucion de saldos… 3112310098

      Responder
  10. Elizabeth Dice:

    Hola les deseo tengan un buen día : mi pregunta es la siguiente Si una Persona tiene la edad mujer en este caso, 57 años, no tiene el número de semanas mínimas requeridas para obtener pensión subsidiada, y bajo juramento dice no tener cómo seguir pagando y pide la devolución de saldos en fondo privado por que le dicen que debe esperar hasta que tenga 60 años ? Y cual es el capital mínimo y otros requisitos para que también le nieguen la devolución de saldos

    Responder
    • JOSE EDRIGELIO Dice:

      La devolucion de saldos no se la pueden negar. Si se cumple la edad pero no las otras condiciones, (semanas cotizadas o monto minimo), el fondo no puede retener su dinero. Es un contrato de fiducia, que se termina por cumplirse el plazo pero no la condicion….3112310098

      Responder
  11. [email protected] Dice:

    Buenas tardes. Les agradecería que me respondan sobre los impuestos a pagar por la devolución de aportes. Tengo duda si es sobre todo el saldo o lo aportado efectivamente y cuál sería la tarifa y base de liquidación. Por favor, si no es posible una respuesta directa al menos díganme en dónde puedo consultar. Mi correo-e es: [email protected]

    Responder
  12. mauricio Dice:

    hola me calificaron con el 31 % de pcl tengo 53 años me pueden devolver mis saldos a pensión?
    no tengo la posibilidad de seguir cotizando ni ningún medio de ingresos.
    no tengo tampoco las 50 semanas cotizadas en los 3 años anteriores
    y tengo 447 semanas en porvenir

    Responder
En Gerencie.com está permitido opinar, criticar, discutir, controvertir, disentir, etc., pero debe hacerlo con respeto, sin insultar y sin ofender a otros.

Información legal aplicable para Colombia.

Este sitio web utiliza cookies propias y de terceros para ofrecer un mejor servicio. Al seguir navegando acepta su uso.