Levantamiento de la prenda cuando se ha pagado la deuda por la cual se constituyó pero existe otra deuda con el mismo acreedor

¿Puede una entidad financiera negar el levantamiento de la prenda que se encuentra a su favor, de un vehículo, aun estando saldado el crédito por el cual se constituyó la prenda,  alegando que el deudor no se encuentra paz y salvo con otros créditos adquiridos?

El contrato de prenda civil se caracteriza por el hecho, de que la cosa dada en prenda es entregada al acreedor; una vez saldada la deuda en su totalidad el acreedor debe restituir la cosa al deudor, sin que pueda retenerla por concepto de otros créditos en cabeza de este; ahora bien, esta es la regla general, sin embargo si es posible retener la cosa dada en prenda por concepto de otros créditos, cuando estos cumplan los siguientes requisitos:

  1. Que lo créditos sean ciertos y líquidos.
  2. Que se hayan contraído después que la obligación para la cual se ha constituido la prenda.
  3. Que se hayan hecho exigibles antes del pago de la obligación anterior.

Respecto a la prenda comercial, específicamente a la prenda sin tenencia del acreedor ¿se aplica esta misma regla?

Tomaremos como referencia una consulta elevada por uno de nuestros lectores el cual nos manifiesta:

“Quisiera saber si existe un mecanismo legal como consumidor, que me permita hacer el levantamiento de prenda de un vehículo que se encuentra a PAZ y SALVO, pero el banco (…) no me permite levantar la prenda por que no estoy al día con la entidad en otro crédito que se me otorgó en su momento. La pregunta es, si esta omitiva del banco es ilegal y va en contra del principio de la buena fé del cliente ya que no puedo vender ese vehículo por esa razón”.

Cuando se da un carro en prenda para respaldar un crédito, que incluso pudo ser para la adquisición del mismo, estamos frente a la modalidad de prenda comercial sin tenencia del acreedor; en este tipo de prenda el deudor tiene el bien, solo que lo posee con limitación a la propiedad; entonces, ¿es posible que acreedor, en este caso una entidad financiera no permita el levantamiento de la prenda del vehículo, una vez saldado el crédito,  porque el deudor ostenta otras deudas con dicha entidad?

El Código de Comercio guarda silencio al respecto, sin embargo si miramos el artículo 2º  del mismo, donde se hace una remisión  a las normas del Código Civil, podemos decir, que siempre y cuando los otros créditos en cabeza del deudor reúnan los requisitos señalados por el código civil, mencionados anteriormente, se podría eventualmente impedir el levantamiento de la prenda.

Sin embargo, como cada caso en particular reviste sus matices, es indispensable primero, que cuando usted  sienta vulnerados sus derechos como consumidor financiero, haga uso de las herramientas que la ley le da, como por ejemplo acudir ante la Superintendencia Financiera o ante los jueces competentes, para que estos conozcan el caso en particular y tomen la decisión al respecto.

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