¡Llegó la pensión! – ¿Qué hacer, llorar o reír?

La pensión es un sueño de juventud. Y como todo sueño, se va desvaneciendo a medida que nos vamos despertando…

Todos hemos soñado con pensionarnos. La idea de que nos paguen sin trabajar nos seduce dulcemente.  Sin embargo, la pensión nunca llega sola, unas veces llega acompañada de la vejez, otras veces de la invalidez, o de la viudez o de la orfandad.

Cuando se hace acompañar de la vejez, su llegada es esperada con ansiedad e inquietud. ¡Me volví viejo! ¿Será que podré vivir con la pensión? ¿Tendré que conseguir otro empleo para completar lo de los gastos?  ¿Será que a esta edad alguien me da un empleo? ¿Y si pongo un negocio será que me da resultado?  En fin…

Pero la preocupación llega al clímax cuando la persona conoce el valor de la pensión. Imposible, ¿eso tan poquito?   ¡Eso está mal liquidado!  ¡Me están tumbando! ¡Necesito un abogado que sepa de pensiones, yo no me voy a dejar robar! … ¡Faltan semanas por incluir!

Pues bien, aunque en algunos casos la indignación tiene fundamento, pues la pensión ha quedado mal liquidada, la mayoría de las veces no es así. Lo que pasa es que generalmente las personas no se  preocupan por conocer y entender el procedimiento que señala la ley para la cuantificación de la pensión.

Pues bien, como el momento de la pensión llegó y ya no es posible diferir más esa tarea, el pensionado debe empezar por entender que el valor de la pensión guarda proporción con el monto de los salarios con base en los cuales cotizó durante los últimos 10 años, o durante toda la vida laboral, y con el número de semanas cotizadas.

También es preciso tener en cuenta que cuando el trabajador se pensiona el valor de la pensión resulta notoriamente inferior al monto del salario que percibía cuando estaba trabajando, a la vez que deja de recibir otros beneficios, tales como cesantías, intereses, prima de servicio, recargos por horas extras, recargos nocturnos, etc.

A lo anterior se le suma el hecho de que como pensionado debe asumir el valor total de los aportes para salud, cuyo monto es igual al 12% del valor de la pensión.

Y si bien el tema económico es el que más preocupación genera, existen otros no menos importantes que también le quitan el sueño al pensionado: la pérdida progresiva de la salud, la soledad, la sexualidad, la desocupación, la utilización del tiempo libre, el deterioro de las facultades físicas, y más adelante el de las facultades mentales.

Y no es que seamos pesimistas, es que esa es la realidad, así algunos motivadores se empeñen en vender la idea de que la vejez es una época maravillosa de la vida. Es posible que en un episodio de euforia así la veamos, pero cuando nos volvemos a encontrar con nosotros, la realidad recupera su rol de protagonista.

Ahora bien, la idea de escribir hoy sobre este tema nos surgió a la raíz de la inquietud que nos dejó un lector que se identifica como Héctor Dionisio Martínez Malaver, y que dice así: 

“Pregunto: ¿después de haber cotizado al ISS-Colpensiones 1.650 semanas con aportes costosos  es justo y legal que se me reconozca una pírrica pensión-limosna de un salario mínimo legal vigente más una chichigüita ?

Exigiendo respeto al debido proceso y aplicación de los principios de favorabilidad e igualdad de oportunidades he venido reclamando al ISS-Colpensiones desde año 2002,  sin ningún resultado, (…)”

Como puede advertirse en la nota, el disgusto del lector es evidente, pues considera inaceptable que luego de haber cotizado durante cerca de 32 años, se le otorgue una pensión de valor cercano al mínimo legal, la que no vacila en calificar de “pensión limosna”.

Aunque a primera vista pareciera que don Dionisio espera una respuesta, de parte nuestra, creemos que más que una respuesta lo que él pretende es sentar su voz de protesta por eso que considera arbitrario, injusto, ilegal e inhumano.

Es claro que por razones de tiempo y espacio no nos podemos detener aquí a  analizar si el procedimiento aplicado por Colpensiones es arbitrario, injusto o inhumano, pero lo que sí podemos hacer es brindar unas pautas para que los lectores en general, y don Dionisio en particular, verifiquen si dicho procedimiento es legal o no.

Como es costumbre nuestra, vamos a valernos de algunos ejercicios para ilustrar de qué manera se le disminuyen los ingresos a la persona una vez hace el tránsito de la condición de trabajador activo a la de  pensionado.

-Así por ejemplo, un trabajador que haya cotizado siempre sobre el equivalente a dos salarios mínimos legales ($ 1.475.434), tendrá una pensión de $ 951.010, pero sólo recibirá $ 836.888, dado que a la primera cifra se le deberá restar el 12% por concepto de aportes para salud.

$ 1.475.434 / $ 737.717 = 2

2 X 0.5 = 1.0

65.5 - 1.0 = 64.5%

$ 1.475.434 X 64.5% = $ 951.010 que sería el valor de la pensión.

$ 951.010 x 88% = $ 836.888 (descontado el 12% por concepto de aportes para salud)

- Otro ejemplo, un trabajador que haya cotizado siempre sobre un sueldo equivalente a tres salarios mínimos legales ($ 2.213.151), tendrá una pensión de $ 1.246.446

$ 2.213.151 / $ 737.717 = 3

3 X 0.5 = 1.5

65.5 - 1.5 = 64%

$ 2.213.151 X 64% = $ 1.416.416 que sería el valor de la pensión.

$ 1.416.416 x 88% = $ 1.246.446 (Descontado el 12% por concepto de aportes para salud)

- Y un ejemplo más, un trabajador que haya cotizado siempre sobre un sueldo de cuatro salarios mínimos legales ($ 2.950.868), tendrá una pensión de $ 1.648.945

$ 2.950.868 / $ 737.717 = 4

4 X 0.5 = 2

65.5 - 2 = 63.5%

$ 2.950.868 X 63.5% = $ 1.873.801 que sería el valor de la pensión.

$ 1.873.801 x 88% = $ 1.648.945 (Descontado el 12% por concepto de aportes para salud)

Los ejemplos anteriores nos permite ver cómo se desploman los ingresos del trabajador al pensionarse, pues de ganar $ 1.475.434, pasa a recibir $ 836.888; de devengar $ 2.213.161, pasa a recibir $ 1.246.446; y de ganar $ 2.950.868, para a percibir $ 1.648.945

Y qué tal el caso del trabajador que siempre cotizó sobre 8.13 salarios mínimos ($ 6.000.000) y pasa a recibir $ 3.690.000

$ 6.000.000 / $ 737.717 = 8.13

8.13 X 0.5 = 4.0

65.5 - 4 = 61.5%

$ 6.000.000 X 61.5% = $ 3.690.000 que sería el valor de la pensión.

$ 3.690.000 x 88% = $ 2.247.200 (Descontado el 12% por concepto de aportes para salud)

Así las cosas, es necesario que entendamos que la pensión no reemplaza al salario, que no es lo mismo estar trabajando que estar pensionado, que la pensión es apenas una ayuda que nos  permite sobrevivir, y sobre todo, que con la llegada de la pensión nos cambia la vida … ¡ y de qué manera!

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12 Opiniones
  1. LUIS GAVIRIA dice:

    Hola, muy buenos dias.
    Muy interesante y didactica su columna de hoy. Pero permítaseme preguntar cómo es la manera de liquidar la Pensión cuando se liquida con la ley anterior o de Transición pues, y eso lo saben muy bien ustedes, es sustancialmente diferente.
    Ya había escrito en éste sentido en días pasados pero tal vez no leyeron mi escrito.
    Gracias,
    Luis Gaviria

  2. Gloria dice:

    Muy triste, y así el sistema de pensiones esta en bancarrota?, que abuso!!!!

  3. Sandra Cecilia Rua Hincapie dice:

    !! Gracias por mostrarnos de una forma tan didáctica la respuesta a una pregunta que se hacen nuestros pensionados y quienes estamos aportando para algún día llegar a disfrutarla. Así las cosas, no creo que muchos jóvenes se vean motivados a cotizar para pensión; entonces que nos traerá el futuro??? !!

  4. Andrés dice:

    Sin entrar en analizar el sistema de pensiones, ya que imagino que todos los comentarios serán para quejarse: he de admirar y valorar la prosa con que escribe algunas de sus columnas, no necesariamente técnicas. En éste caso: como cambia la vida al momento de pensionarse. Saludos

  5. LUZ DARY dice:

    Lo que nos afecta es que nos acostumbramos a vivir de un salario y por corbadia, mala eduacacion o que se yo, no sabemos en los años dorados trabajar para lograr otros ingresos fuera de la pension llegamos a la vejez con un bulto de deudas y nada mas

  6. Leonardo Alberto dice:

    Excelente su columna de hoy, didáctica e ilustrativa con sus buenos ejemplos. Seria interesante hacer un comparativo con los fondos privados.
    Esto nos demuestra que en nuestra vida debemos ser inquietos y ademas de esperar una pensión tratar de entender que podemos construir una vida mas allá de lo laboral, como por ejemplo capacitarnos en cursos del Sena o en algún arte liberal que nos ayudaran a aportarnos en lo social, lo económico entre otros.

  7. Juan Carlos dice:

    Muy interesante su articulo, sin embargo seria oportuno considerar los valores adicionales que se obtienen cuando se han cotizado mas de las semanas minimas requeridas, me refiero al medio punto por cada 50 semanas adicionales que permite incrementar un poco la pension. Igualmente deberia explicar de donde descuenta 1.5, 2, 3 y hasta 8 puntos porcentuales.
    Finalmente seria oportuno hacer un comparativo con las mismas cifras en edad, semanas cotizadas e ingreso base de liquidacion o de cotizacion en los dos sistemas pensionales.

    Gracias por sus valiosos aportes

    JC

  8. Jose Villa dice:

    “Pues bien, como el momento de la pensión llegó y ya no es posible diferir más esa tarea, el pensionado debe empezar por entender que el valor de la pensión guarda proporción con el monto de los salarios con base en los cuales cotizó durante los últimos 10 años, o durante toda la vida laboral, y con el número de semanas cotizadas.”

    Doctor Alonso, buenas tardes, cordial saludo.

    En mi ignorancia sobre este tema voy a presentar una pregunta, quizá estúpida, pero de todas maneras la planteo:

    Supongamos un asalariado cotizó más de 1.500 semanas, con salarios altos, digamos superiores a $8.000.000. Dejó de trabajar a la edad de 48 años. Cuando cumplió la edad requerida por la Ley solicitó la pensión. Esta persona no trabajó, ni cotizó a pensión en los últimos diez (10) años, significa que el valor de su pensión sería un SMMLV?

    • JUAN RUA MARTINEZ dice:

      Señor José Villa: me tomo el atrevimiento de contestarte cuando la pregunta va dirigida al Doctor Alonso Riobó. En todos los casos el tiempo que se tiene en cuenta para establecer el monto de la pensión son los ULTIMOS 10 AÑOS DE COTIZACION, en tu caso de los 38 a los 48 años, entendiendo que desde los 48 no volvió a cotizar. Supongo que esto te regresa el alma al cuerpo y te complemento: con 1300 semanas cotizadas, que es lo mínimo, tendrías derecho a recibir una pensión del 65% de dicho promedio. Por cada salario mínimo que contenga ese promedio tu pensión se te disminuirá en 0.5% y por cada 50 semanas cotizadas por encima de esas 1300, ese promedio se incrementará en 1.5%. ¡OJO! Cuando se habla de promedio de los últimos diez años de cotización vale la pena aclarar que este es indexado.

    • Alonso Riobó Rubio dice:

      Buenas noches doctores Villa y Rua, y por supuesto buenas noches también para los demás lectores que visitan la página.

      Doctor Villa la respuesta que le da el doctor Rua es correcta. Para calcular el IBL se toma en cuenta el salario promedio mensual con base en el cual el trabajador cotizó durante los últimos 10 años o durante toda la vida, según le resulte más conveniente al trabajador. En ambos casos, los salarios se indexan.

      Cuando la norma habla de los últimos 10 años, se está refiriendo a los últimos 10 años de cotizaciones, los cuales pueden haberse cotizado en 10 o más años según se haya aportado en forma continua o discontinua.

      De esa manera, los trabajadores que lograron reunir el número de semanas requeridas para la pensión cotizando sobre salarios altos y sólo esperan el cumplimiento de la edad, tienen dos opciones: seguir cotizando sobre salarios altos o dejar de cotizar para pensión, pero no pasar a cotizar sobre salarios bajos, porque se les disminuye el IBL y el valor de la pensión se reduce.

      Les envío un especial saludo,

  9. MARIAM GARZON dice:

    La pensión es una bendición de Dios y en Colombia es un Milagro

  10. JUAN RUA MARTINEZ dice:

    Con todo y lo paupérrimo que parecen los ejemplos, que son del régimen de prima media (Colpensiones), les cuento que es muchiiiiiiiisimo mejor que en el régimen de Ahorro Individual (Fondos privados).

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