¿Cuánto es lo máximo que se puede cobrar de intereses?

El interés máximo que se puede cobrar de intereses es el equivalente a 1.5 veces el interés corriente para créditos ordinarios y de consumo que certifica la Superintendencia financiera mensualmente.

Por ejemplo, si el interés corriente para créditos de consumo se certifica en 18% efectiva anual, lo máximo que se puede cobrar es 27% (18x1.5). Si se cobra más se incurre en el delito de usura.

Estos límites los encontramos tanto en la ley civil, como penal y comercial (artículo 884 del código de comercio, 2231 del código civil y 305 del código penal).

Si una persona cobra intereses superiores a 1.5 veces el interés corriente, además de incurrir en un delito penal, si el deudor no paga y el acreedor lo demanda, sólo podrá cobrarle lo máximo permitido por la ley, y, además, como sanción deberá devolver una suma igual a la que cobró en exceso.

Ejemplo: Supongamos que el interés máximo permitido es 2% mensual, pero el acreedor cobra 5% mensual:

• El juez solo reconocerá como válido el 2% mensual (el límite legal).
• Los 3 puntos porcentuales de exceso no solo se invalidan, sino que el acreedor queda obligado a devolver al deudor lo pagado por ese exceso más otra suma igual como sanción.
• En consecuencia, si el deudor ya pagó intereses al 5%, el acreedor tendrá que:
  • Devolver lo cobrado en exceso (3%).
  • Pagar otro 3% adicional como sanción.

De este modo, el acreedor no solo pierde el beneficio del interés ilegal, sino que termina debiéndole al deudor.