Simulador de pensión en Colpensiones: porcentaje y valor de la mesada

Este simulador de pensión gratuito calcula la mesada de vejez que pagaría Colpensiones según su ingreso base de liquidación (IBL) y sus semanas cotizadas: aplica la tasa de reemplazo del artículo 34 de la ley 100 de 1993, verifica las semanas exigidas según el sexo y el año en que solicitará la pensión, proyecta las semanas que tendrá al cumplir la edad, le dice cuántas le faltan para el 80 % y si le conviene seguir cotizando para llegar a él. La mesada se simula siempre con los valores de hoy. ¿Cuánto sería su pensión y qué puede hacer para mejorarla?

Qué calcula el simulador.

Con unos pocos datos, el simulador responde las preguntas que se hace cualquier afiliado al régimen de prima media cuando se acerca a la pensión.

• Si cumple las semanas. Compara sus semanas con las exigidas, que para los hombres son 1.300 y para las mujeres disminuyen cada año desde 2026. Si le faltan, le indica en qué mes y año las completaría cotizando sin interrupción, y simula la pensión que tendría hoy si ya las hubiera completado.
• Su tasa de reemplazo y su mesada. Calcula el porcentaje que se aplica al IBL, la mesada bruta, los descuentos de salud y la mesada neta que recibiría cada mes.
• La diferencia entre los dos criterios para las mujeres. Liquida la tasa como lo hace Colpensiones, con los incrementos desde la semana 1.300, y la compara con la que resultaría de contarlos desde las semanas que se le exigen, con la diferencia en pesos al mes y al año.
• El camino al 80 %. Le dice cuántas semanas necesita para la tasa máxima, cuántas le faltan y cuánto aumentaría su mesada, o le advierte cuando las semanas adicionales ya no le sirven.
• Si le conviene seguir cotizando. Para cada bloque de 50 semanas adicionales muestra cuánto sube la mesada, cuánto le cuesta cotizarlo y en cuántos años de pensión lo recupera.

Todos los valores se expresan en pesos de hoy, con el salario mínimo vigente, y con el botón «Copiar resultado» puede llevarlos a Excel o guardarlos.

• Guía Laboral 2026
• Liquidador de pensiones en Colpensiones
• Guía de propiedad horizontal

Datos que debe ingresar.

Solo el IBL y las semanas son obligatorios. Los demás datos afinan la simulación.

Solo el IBL y las semanas son obligatorios. Los demás datos afinan la simulación.

IBL. Es el promedio de los salarios sobre los que ha cotizado, actualizados con el IPC, que la ley toma de los últimos 10 años o de toda la vida laboral cuando esta da un resultado mayor y se tienen 1.250 semanas o más. Si no lo conoce o no quiere indexar los salarios cotizados (puede hacerlo aquí), use el promedio de sus salarios de los últimos 10 años, que le dará un resultado orientativo pero inexacto; el cálculo exacto, con la historia laboral, lo explicamos en el capítulo sobre el IBL en Colpensiones y lo hace nuestro liquidador de pensiones.

Semanas cotizadas. Las que figuran hoy en su historia laboral de Colpensiones, incluidas las de otros fondos o entidades que le hayan sido trasladadas.

Sexo y fecha de nacimiento. La edad de pensión es de 57 años para las mujeres y 62 para los hombres. Si ingresa la fecha de nacimiento, el simulador calcula cuándo cumple la edad y, si marca la casilla correspondiente, cuántas semanas tendrá para entonces. Esa proyección es informativa: la mesada se calcula con las semanas de hoy.

Liquidar con 1.300 semanas. Solo aparece para las mujeres y viene marcada, porque es como Colpensiones liquida hoy la tasa de reemplazo. Si la desmarca, el resultado principal cuenta los incrementos desde las semanas que se le exigen a usted. En los dos casos el simulador muestra la otra cifra y la diferencia.

Año en que solicitará la pensión. Importa sobre todo a las mujeres, porque las semanas exigidas dependen del año. No cambia los valores de la mesada, que se calculan siempre con los de hoy. De acuerdo con nuestro criterio, los requisitos se verifican cuando se solicita la pensión y no cuando se cumplen, de modo que una mujer que cumple la edad en un año y solicita al siguiente se evalúa con la exigencia del año de la solicitud, que es menor. En 2026 se exigen 1.250 semanas.

Cómo cotiza. Sirve para calcular el costo de seguir cotizando: el trabajador dependiente paga el 4 % de la cotización a pensión y el empleador el 12 %, mientras el independiente paga el 16 % completo. El costo se estima sobre un salario igual al IBL.

La fórmula en pocas palabras.

La tasa de reemplazo es el porcentaje del IBL que se paga como mesada. Tiene una parte inicial, que depende del número de salarios mínimos del IBL (s), y un incremento por las semanas que se coticen por encima de las mínimas:

Tasa inicial = 65,50 % − 0,50 × s

Incremento = 1,5 % por cada 50 semanas adicionales a las mínimas

Tasa de reemplazo = tasa inicial + incremento, sin superar el 80 %

La tasa inicial va del 65 % para un IBL de un salario mínimo al 55 % para los IBL más altos, y la mesada nunca puede ser inferior al salario mínimo. Supongamos un IBL de 3 salarios mínimos, es decir, $5.252.715: la tasa inicial es 65,5 % − 1,5 % = 64 %. Con 1.700 semanas, un hombre tiene 400 adicionales, que son 8 bloques de 50 y suman 12 puntos, de modo que su tasa es del 76 % y su mesada de $3.992.063. Para llegar al 80 % necesitaría 11 bloques, es decir, 1.850 semanas.

El simulador muestra este mismo cálculo paso a paso con sus datos, en la tabla «Detalle del cálculo» del resultado.

El origen de la fórmula, sus límites y la jurisprudencia que la interpreta los explicamos en el capítulo de la guía de pensiones sobre la tasa de reemplazo.

Cómo leer el resultado.

El resultado se organiza en bloques, y algunos solo aparecen cuando aplican a su caso.

Si aún no tiene las semanas.

Cuando las semanas no alcanzan, el simulador calcula en qué mes y año las completaría cotizando sin interrupción, y simula la pensión que obtendría hoy si ya las tuviera, con el salario mínimo vigente: no calcula una mesada futura, porque el salario mínimo de los años siguientes será distinto y el resultado perdería precisión. En el caso de las mujeres la fecha puede sorprender, porque mientras ellas suman unas 51 semanas por año, la exigencia baja 25 semanas cada año hasta 1.000 en 2036, como explicamos en los requisitos para pensionarse por vejez. Estas son las semanas que se exigen según el año en que se solicita la pensión, con el año en curso resaltado:

Si cumple la edad y no tiene las semanas, no pierde lo cotizado: puede seguir cotizando hasta completarlas, y la pensión se reconoce desde que reúne los dos requisitos y la solicita.

La mesada mínima y la máxima.

Si el porcentaje aplicado a su IBL da menos que el salario mínimo, la mesada se eleva al mínimo y el simulador lo indica. Esto tiene una consecuencia práctica: cuando el 80 % del IBL no supera el salario mínimo, lo que ocurre con IBL de hasta 1,25 salarios mínimos, cotizar semanas adicionales no aumenta la pensión, y el simulador se lo advierte para que no las cotice sin beneficio.

En el otro extremo, el IBL no puede superar 25 salarios mínimos, que es el tope de cotización, de modo que la mesada máxima es el 80 % de esa cifra.

Los dos criterios para las mujeres.

Colpensiones reconoce la pensión a la mujer con las semanas reducidas, pero cuenta los incrementos de la tasa desde la semana 1.300, igual que para los hombres. De acuerdo con nuestro criterio, los incrementos deben contarse desde las semanas que se le exigen a la mujer en el año en que se pensiona.

El simulador liquida por defecto con el criterio de Colpensiones, que es el que se aplicará en la práctica, y en una tabla aparte muestra la mesada que resultaría con el otro criterio y la diferencia en pesos. No existe todavía jurisprudencia que defina el punto, de modo que esa diferencia es la que estaría en juego si la afiliada pide la reliquidación y, si se la niegan, acude a la justicia en busca de un pronunciamiento. Los argumentos de cada posición los explicamos en la tasa de reemplazo de las mujeres.

Las semanas después del 80 %.

Cuando sus semanas superan las necesarias para el 80 %, el simulador le indica cuántas exceden esa cifra. Esas semanas no aumentan la pensión ni se devuelven, según el criterio reiterado de la Sala Laboral de la Corte Suprema de Justicia en las sentencias SL3501-2022 y SL810-2023, que además precisaron que no existe un límite de 1.800 semanas: con un IBL alto, la tasa inicial es menor y se necesitan más semanas para llegar al 80 %, hasta 2.150 cuando la tasa inicial es del 55 %.

Los descuentos de la mesada.

De la mesada se descuenta el aporte a salud del pensionado: el 4 % cuando la mesada es de un salario mínimo, el 10 % cuando supera el mínimo y no pasa de 3 salarios mínimos, y el 12 % por encima de esa cifra. Las mesadas superiores a 10 salarios mínimos pagan además un aporte al fondo de solidaridad pensional del 1 %, que sube al 2 % por encima de 20 salarios mínimos. El simulador aplica estos descuentos para mostrarle la mesada neta.

Al año se pagan 13 mesadas, la de cada mes y una adicional en diciembre, y así se calcula la pensión anual del resultado.

¿Le conviene seguir cotizando después de las semanas mínimas?

Es la pregunta que el simulador responde con la tabla de escenarios. Cada bloque de 50 semanas adicionales sube la tasa en 1,5 puntos, pero cuesta casi un año de cotizaciones, y lo que conviene saber es en cuánto tiempo de pensión se recupera ese costo.

Supongamos un IBL de $5.000.000. Cada bloque de 50 semanas aumenta la mesada en 1,5 % × $5.000.000 = $75.000, que después del descuento de salud del 10 % son $67.500 netos al mes. Cotizar esas 50 semanas, que equivalen a 11,67 meses, le cuesta a un trabajador dependiente el 4 % de su salario: 4 % × $5.000.000 × 11,67 = $2.333.333, que recupera en 34,6 mesadas, unos 2,7 años de pensión. A un independiente, que paga el 16 %, le cuesta $9.333.333, y lo recupera en unos 10,6 años.

Como se puede observar, la conveniencia depende mucho de quién paga la cotización y de la expectativa de vida del afiliado. El análisis completo, con los demás factores que inciden en la decisión, está en el capítulo que responde si se justifica cotizar más de 1.300 semanas.

Lo que el simulador no calcula.

El simulador está hecho para la pensión de vejez del régimen de prima media que administra Colpensiones, con un IBL que usted le suministra. Hay situaciones que no resuelve.

• Fondos privados. En el régimen de ahorro individual la pensión depende del capital acumulado en la cuenta y no de una tasa de reemplazo, así que esta fórmula no aplica.
• El cálculo del IBL. El simulador usa el IBL que usted indique. Para obtenerlo a partir de la historia laboral, con la indexación de cada salario y la comparación entre los últimos 10 años y toda la vida laboral, se necesita el liquidador de pensiones.
• Regímenes especiales y de transición. Los afiliados con régimen de transición o con regímenes exceptuados tienen reglas propias de edad, semanas y monto.
• Pensiones de invalidez y de sobrevivientes. Tienen requisitos y montos distintos a los de la pensión de vejez.

Además, el resultado supone que el IBL no cambia. Si sigue cotizando, los salarios de los últimos años modifican el IBL, al alza o a la baja, y con él la mesada.

A continuación respondemos las preguntas frecuentes de nuestros lectores sobre la simulación de la pensión.

• Proyección y planeación pensional
• Liquidador de renta personas naturales
• Calculadora de retención en la fuente por salarios
• Liquidador de intereses propiedad horizontal
• Guía de arrendamiento sin riesgo
• Liquidador de intereses judiciales y comerciales