¿Cuántas semanas debo cotizar a Colpensiones obtener mi pensión deseada?

Calcule cuántas semanas necesita cotizar para obtener la máxima pensión con su salario y evite cotizar más semanas de las necesarias.

La mesada pensional no puede ser superior al 80% del salario ingreso base de liquidación (IBL), y en ese cálculo intervienen dos variables: el monto del salario y el número de semanas cotizadas, de modo que, si se cotizan más semanas de las necesarias para alcanzar ese 80%, se pierden porque Colpensiones no las devuelve.

Por eso es importante proyectar las semanas mínimas requeridas para alcanzar la tasa de reemplazo del 80%, para no cotizar más de las necesarias.

Salario o IBL.

Las semanas requeridas se calculan con base al salario del trabajador, y entre más alto sea el salario más semanas se requieren para alcanzar la tasa de reemplazo del 80% debido a la fórmula decreciente contenida en el artículo 34 de la Ley 100 de 1993.

El salario que se debe tener en cuenta no es el salario que usted tiene actualmente, sino el salario promedio indexado cotizado en los últimos 10 años o en toda su vida laboral, el que le resulte más beneficioso. Puede hacer una simulación aproximada con este archivo de Excel.

El resultado es aproximado, con fines ilustrativos, para que pueda tener una referencia de las semanas que necesitaría cotizar. Los cálculos que realiza Colpensiones a la hora de liquidar la pensión pueden variar por distintas razones.

Esta simulación es importante especialmente para personas que han cotizado históricamente sobre salarios bajos, de un mínimo o ligeramente superior, porque encontrarán que su mesada pensional es exactamente la misma, o muy similar, si cotizan 1.300 semanas o 1.800 semanas, por lo que podría perder 10 años de cotización.

Resultados.

Los resultados se muestran en una tabla que especifica cada elemento relevante a tener en cuenta. Por ejemplo, al simular un IBL de $1.700.000, obtendremos el siguiente resultado:

Concepto	Valor
IBL informado	$1,700,000
Porcentaje inicial de reemplazo	64.85%
Porcentaje de reemplazo objetivo	80%
Porcentaje adicional necesario para alcanzarlo	15.15%
Semanas adicionales requeridas	550
Total semanas cotizadas requeridas	1,850
Porcentaje total de reemplazo aplicado	80.00%
Mesada pensional con 1,300 semanas	$1,300,000
Mesada pensional con 1,850 semanas	$1,360,000
Diferencia en mesadas	$60,000
Diferencia porcentual en mesadas	4.62%
Nota: La diferencia entre la mesada pensional con 1,300 semanas y con 1,850 semanas es menor al 5%. Podría no ser rentable cotizar semanas adicionales.

El objetivo es obtener el máximo porcentaje, que es de 80%, y para ello se muestran las semanas de cotización que necesitaría.

Se hace un comparativo entre la mesada pensional que obtendría con las semanas mínimas cotizadas y las máximas necesarias para que determine si se justifica o no cotizar más de 1.300 semanas.

Además, se presenta una tabla con resultados para escenarios intermedios entre el mínimo de semanas requeridas y el máximo necesario, como, por ejemplo, para un IBL de $3.000.000:

Semanas cotizadas	Porcentaje de reemplazo	Mesada Pensional
1,300	64.35%	$1,930,385
1,350	65.85%	$1,975,385
1,400	67.35%	$2,020,385
1,450	68.85%	$2,065,385
1,500	70.35%	$2,110,385
1,550	71.85%	$2,155,385
1,600	73.35%	$2,200,385
1,650	74.85%	$2,245,385
1,700	76.35%	$2,290,385
1,750	77.85%	$2,335,385
1,800	79.35%	$2,380,385
1,850	80.00%	$2,400,000