¿Con qué porcentaje se pensiona en Colpensiones?

En Colpensiones no hay un porcentaje único de pensión: la tasa inicial va del 55% al 65% del IBL según el salario, y con semanas adicionales puede subir hasta un máximo del 80%, según el artículo 34 de la ley 100 de 1993. El porcentaje que le corresponda a cada afiliado depende de su IBL y de cuántas semanas cotice. ¿Cuál es el mínimo, cuál es el máximo y cuántas semanas se necesitan para llegar a él?

El porcentaje del 65%.

El 65% es el porcentaje de referencia de la ley, pero solo lo obtiene quien reúne dos condiciones:

• Tener un IBL de un salario mínimo.
• Haber cotizado las semanas mínimas: 1.300 los hombres y 1.250 las mujeres en 2026.

Es el caso típico de quien siempre cotizó sobre el salario mínimo. Si el IBL es mayor, el porcentaje inicial baja; si se cotizan más semanas, sube. La fórmula que combina los dos efectos la explicamos en el artículo sobre la tasa de reemplazo.

El porcentaje mínimo es del 55%.

La tasa inicial baja medio punto por cada salario mínimo del IBL, pero el artículo 34 fija un piso: oscila entre el 65% y el 55%, de modo que nunca es inferior a ese límite.

Supongamos un afiliado con un IBL de 25 salarios mínimos, el máximo sobre el que se puede cotizar. La fórmula daría 65,5 − (25 × 0,5) = 53%, pero como la ley no permite bajar del 55%, su tasa inicial es del 55%.

El piso de 55% protege a quienes tienen salarios altos, que de otro modo verían reducido su porcentaje sin límite. En la práctica, solo lo alcanza quien tiene un IBL de 21 salarios mínimos o más.

El porcentaje máximo es del 80%.

El porcentaje sube 1,5 puntos por cada 50 semanas cotizadas por encima de las mínimas, pero el mismo artículo 34 dispone que la pensión no puede superar el 80% del IBL.

A ese máximo solo se llega de una forma: cotizando más semanas. Tener un salario más alto no aumenta el porcentaje; al contrario, lo reduce, aunque aumente el valor de la pensión.

Una vez alcanzado el 80%, las semanas adicionales ya no aumentan el porcentaje ni se devuelven, como explicamos en el artículo ¿se justifica cotizar más de 1.300 semanas?.

Cuántas semanas se necesitan para llegar al 80%.

Como el porcentaje inicial depende del IBL, también cambia el número de semanas necesarias para llegar al máximo. Quien tiene un IBL alto parte de un porcentaje más bajo y necesita más semanas. La siguiente tabla lo muestra para un hombre, que parte de 1.300 semanas:

Supongamos un IBL de 5 salarios mínimos: parte del 63% y le faltan 17 puntos. Como cada 50 semanas suman 1,5 puntos, necesita 12 grupos de 50 semanas, es decir, 600 semanas adicionales y 1.900 en total. Con 11 grupos se quedaría en el 79,5%.

Por eso, el famoso límite de las 1.800 semanas solo es cierto para quien tiene un IBL de un salario mínimo, que es justamente quien menos se beneficia de cotizar más, porque su pensión será de un salario mínimo con el 65% o con el 80%, es decir, con 1.300 semanas o con 1.800.

Por qué no se llega a una pensión de 25 salarios mínimos.

Aunque se cotice sobre el máximo de 25 salarios mínimos, la pensión no puede llegar a ese valor. El tope del 80% la limita a 20 salarios mínimos, y como el IBL se construye con salarios indexados de años anteriores, en la práctica queda por debajo de esa cifra. Lo explicamos en el artículo sobre la pensión máxima en Colpensiones.

A continuación respondemos las preguntas frecuentes de nuestros lectores.