Importancia del interés compuesto y del periodo de capitalización de intereses

El interés compuesto consiste en capitalizar los rendimientos de cada periodo, de modo que los intereses del siguiente periodo se calculan sobre el saldo acumulado (capital inicial más los intereses generados anteriormente), lo que hace que el crecimiento de los intereses sea cada vez mayor, y al anterior principio se suma el beneficio que implica el periodo de capitalización de intereses.

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El valor del periodo de capitalización.

La frecuencia de capitalización (diaria, mensual, anual, etc.) determina la velocidad con la que se acumulan el capital y los intereses. Cuanto más corto sea el periodo de capitalización, mayor será el rendimiento, pues los intereses se incorporan al saldo con más frecuencia.

Por ejemplo, si la capitalización es anual, el capital apenas crece una vez al año: durante todo ese periodo, los intereses se calculan siempre sobre el mismo monto inicial. En cambio, con capitalización diaria, cada jornada el saldo aumenta con los intereses generados el día anterior, de modo que el día siguiente se calculan intereses sobre una base mayor.

En operaciones de pequeño importe o de corto plazo, la diferencia puede resultar casi imperceptible. Sin embargo, al tratarse de sumas elevadas o con plazos de inversión prolongados, la variación absoluta en los intereses acumulados puede ser muy significativa.

En la siguiente calculadora puede simular los escenarios diarios, mensuales y anuales.

La tasa de interés se agrega anualmente, y el plazo se ingresa según el periodo de capitalización: en días para capitalización diaria (360, por ejemplo), en meses para capitalización mensual (24, por ejemplo) y en años para capitalización anual (10, por ejemplo).

El mejor producto financiero es el que capitaliza diariamente.

De acuerdo con lo anteriormente expuesto, cuando se busca un producto financiero se debe elegir el que paga más intereses y el que ofrezca capitalización diaria, preferiblemente.

Como no hay dos productos financieros que ofrezcan la misma tasa de interés, es preciso hacer las simulaciones entre tasas y periodos de capitalización para determinar cuál conviene más.