En este artículo 16 secciones
- Qué es la indemnización sustitutiva.
- Indemnización sustitutiva de la pensión de vejez.
- Indemnización sustitutiva de la pensión de invalidez.
- Indemnización sustitutiva de la pensión de sobrevivientes.
- Plazo para reconocerla.
- Monto o valor de la indemnización sustitutiva.
- Qué pasa después de recibirla.
- ¿El derecho a la indemnización sustitutiva prescribe?
- Qué cambia con la reforma pensional.
- Preguntas frecuentes.
- Artículos relacionados
La indemnización sustitutiva es la devolución de los aportes que Colpensiones paga, en un solo pago, a quien no alcanzó a pensionarse. Procede en tres casos: cuando el afiliado cumple la edad sin las semanas de la pensión de vejez (artículo 37 de la ley 100 de 1993), cuando queda inválido sin cumplir los requisitos de la pensión de invalidez (artículo 45), y cuando fallece sin dejar causada la pensión de sobrevivientes (artículo 49). En los fondos privados la figura equivalente se llama devolución de saldos. ¿Qué requisitos exige cada una y qué pasa después de recibirla?
Qué es la indemnización sustitutiva.
Los afiliados cotizan a Colpensiones con el propósito de pensionarse. Cuando no lo logran, el sistema les devuelve lo aportado, actualizado, mediante una indemnización que sustituye la pensión que no se causó: de ahí su nombre.
No debe confundirse con la sustitución pensional, que es la pensión que reciben los beneficiarios cuando fallece un pensionado, como explicamos en el artículo sobre la sustitución pensional.
En los fondos privados, la figura equivalente es la devolución de saldos, que entrega el capital de la cuenta individual con sus rendimientos.
Indemnización sustitutiva de la pensión de vejez.
Es el caso más frecuente. La regula el artículo 37 de la ley 100 de 1993:
«Las personas que habiendo cumplido la edad para obtener la pensión de vejez no hayan cotizado el mínimo de semanas exigidas, y declaren su imposibilidad de continuar cotizando, tendrán derecho a recibir, en sustitución, una indemnización equivalente a un salario base de liquidación promedio semanal multiplicado por el número de semanas cotizadas; al resultado así obtenido se le aplica el promedio ponderado de los porcentajes sobre los cuales haya cotizado el afiliado.»
De la norma se desprenden tres requisitos:
- Haber cumplido la edad de pensión: 57 años las mujeres y 62 los hombres.
- No haber cotizado las semanas mínimas: 1.300 los hombres y 1.250 las mujeres en 2026.
- Declarar que no puede o no quiere seguir cotizando.
El tercer requisito refleja que es una elección del afiliado: cumplida la edad, puede seguir cotizando hasta completar las semanas o pedir la indemnización. Quien ya tiene las semanas no puede pedirla, porque tiene derecho a la pensión.
Antes de decidir, conviene saber cuánto recibiría, que suele ser menos de lo que se espera, como explicamos en el artículo sobre cómo se liquida la indemnización sustitutiva, y comparar con la pensión, como hacemos en el artículo ¿vale la pena retirar los aportes a pensión?.
Indemnización sustitutiva de la pensión de invalidez.
Procede cuando el afiliado es calificado con una pérdida de capacidad laboral del 50% o más, es decir, es inválido, pero no reúne los requisitos de la pensión de invalidez, principalmente las 50 semanas en los tres años anteriores. La regula el artículo 45 de la ley 100:
«El afiliado que al momento de invalidarse no hubiere reunido los requisitos exigidos para la pensión de invalidez, tendrá derecho a recibir, en sustitución, una indemnización equivalente a la que le hubiere correspondido en el caso de la indemnización sustitutiva de la pensión de vejez, prevista en el artículo 37 de la presente ley.»
A diferencia de la de vejez, no exige haber cumplido la edad. Pero sí exige la invalidez: una pérdida de capacidad laboral inferior al 50% no da derecho a esta indemnización. Lo desarrollamos en el artículo sobre la devolución de aportes por invalidez.
Indemnización sustitutiva de la pensión de sobrevivientes.
Cuando el afiliado fallece sin dejar causada la pensión de sobrevivientes, sus beneficiarios reciben la indemnización que le habría correspondido a él. La regula el artículo 49:
«Los miembros del grupo familiar del afiliado que al momento de su muerte no hubiese reunido los requisitos exigidos para la pensión de sobrevivientes, tendrán derecho a recibir, en sustitución, una indemnización equivalente a la que le hubiera correspondido en el caso de la indemnización sustitutiva de la pensión de vejez, prevista en el artículo 37 de la presente ley.»
La reciben los mismos beneficiarios que habrían tenido la pensión de sobrevivientes, no los herederos. Quiénes son, en qué proporción y qué pasa si no hay beneficiarios lo explicamos en el artículo sobre qué pasa con los aportes a pensión cuando se fallece.
Plazo para reconocerla.
Colpensiones tiene cuatro meses desde que se presenta la solicitud completa para reconocer la indemnización sustitutiva. La ley no fija un plazo propio, y por analogía se aplica el de la pensión de vejez. Si no la reconoce en ese plazo, debe pagar intereses moratorios, como explicamos en el artículo sobre los plazos para reconocer la pensión.
Monto o valor de la indemnización sustitutiva.
El monto o valor a recibir depende del salario que cotizó durante toda la vida laboral, y de las semanas cotizadas. En consecuencia, entre más alto el salario y más semanas cotizadas, el valor que recibe es mayor. Para conocer el valor exacto es preciso hacer la liquidación con los valores que consten en la historia laboral de Colpensiones.
Qué pasa después de recibirla.
Recibida la indemnización sustitutiva de vejez, ya no es posible pensionarse por vejez con esas semanas. Pero hay tres precisiones:
- Se puede seguir cotizando, y si hay contrato de trabajo es obligatorio, para cubrir los riesgos de invalidez y muerte. Lo explicamos en el artículo sobre los aportes después de la devolución.
- Si tenía derecho a la pensión y recibió la indemnización por error, puede reclamar la pensión, porque es irrenunciable, y lo pagado se descuenta. Así lo precisó la Sala Laboral de la Corte Suprema de Justicia en la sentencia SL1703-2018:
«Por su parte, en torno a lo que plantea el censor en el numeral 4 de los desaciertos fácticos denunciados, debe precisarse que el pago de la indemnización sustitutiva, no impide el eventual reconocimiento de la pensión de vejez, cuando posteriormente se constata que procedía la referida prestacional pensional, en tanto vele y se reitera esta es irrenunciable.»
- La indemnización tiene un tratamiento especial en el impuesto de renta, que explicamos en el artículo sobre el impuesto de renta en la indemnización sustitutiva.
¿El derecho a la indemnización sustitutiva prescribe?
No. La Corte Suprema de Justicia, en la sentencia SL4559-2019 del 23 de octubre de 2019, concluyó que el derecho a reclamar la indemnización sustitutiva es imprescriptible, igual que el derecho a la pensión. La razón es que la indemnización ocupa el lugar de la pensión que el afiliado no alcanzó y cumple la misma función de protegerlo frente a la vejez, la invalidez o la muerte. En palabras de la Corte:
«En ese sentido, se tiene que si la pensión de vejez es imprescriptible, también debe serlo su sucedáneo –indemnización sustitutiva–, en tanto ambas prestaciones pertenecen al sistema de seguridad social y revisten tal importancia que su privación conlleva a la violación de derechos ciudadanos.»
Con esa sentencia la Corte recogió el criterio de las sentencias SL 26330 de 2006 y SL 36526 de 2009, que aplicaban a la indemnización la prescripción de tres años del artículo 151 del Código Procesal del Trabajo y de la Seguridad Social, la misma que hoy rige para las mesadas pensionales atrasadas. En el caso que resolvió, el ISS había negado la pensión de sobrevivientes en 2007 y el viudo demandó en 2014; los jueces de instancia declararon prescrita la indemnización, y la Corte casó esa decisión. Explicó por qué la indemnización no es un crédito laboral común:
«Desde tal perspectiva, la indemnización sustitutiva de la pensión de vejez no es una simple suma de dinero o crédito laboral sujeto a las reglas del término trienal, pues, se reitera, a la luz del sistema de seguridad social es una prerrogativa que, al ser el reemplazo o subsidio de la prestación de vejez, tiene un contenido de amparo contra ese riesgo, en tanto le permite a quien por distintas dificultades de la vida no alcanza a pensionarse, reclamar el pago de los aportes realizados en su vida laboral, con el propósito de administrarlos y mitigar la desprotección a la que se enfrenta por no contar con una prestación periódica.»
En consecuencia, quien cumplió la edad hace años sin reclamar, o los beneficiarios de un afiliado que falleció hace mucho tiempo, pueden pedirla hoy. Si Colpensiones la niega alegando prescripción, esa respuesta contradice la jurisprudencia vigente de la Corte Suprema, que coincide con la de la Corte Constitucional en sentencias como la T-155 de 2011 y la T-510 de 2017.
Lo imprescriptible es el derecho a que la indemnización se reconozca. Distinto es el caso de la suma ya reconocida en una resolución que el afiliado nunca cobra: de acuerdo con nuestro criterio, ese cobro sí puede quedar expuesto a la prescripción ordinaria, porque ya no se discute el derecho sino el pago de una suma determinada. Por eso conviene cobrarla tan pronto se reconozca.
Qué cambia con la reforma pensional.
La reforma pensional (ley 2381 de 2024) entrará a regir el 1 de abril de 2027, según la sentencia C-264 de 2026. Para quienes no queden en su régimen de transición, la devolución de aportes solo procederá con menos de 300 semanas. Lo explicamos en el artículo sobre la devolución de aportes en la reforma pensional.
Preguntas frecuentes.
A continuación respondemos las preguntas frecuentes de nuestros lectores.
¿Qué es la indemnización sustitutiva?
La devolución de los aportes que hace Colpensiones, en un solo pago, a quien no alcanzó a pensionarse por vejez o invalidez, o a los beneficiarios del afiliado que falleció sin dejar causada la pensión.
¿Qué es la pensión sustitutiva?
No existe una pensión con ese nombre. Suele confundirse la indemnización sustitutiva, que es la devolución de aportes, con la sustitución pensional, que es la pensión que reciben los beneficiarios de un pensionado fallecido.
¿Cuándo puedo pedir la indemnización sustitutiva?
Al cumplir 57 años si es mujer o 62 si es hombre, si no tiene las semanas para pensionarse; o antes, si queda inválido sin cumplir los requisitos de la pensión de invalidez.
¿Un extranjero puede pedir la indemnización antes de la edad?
No. Los afiliados extranjeros están sujetos a los mismos requisitos.
¿Si recibí la indemnización puedo seguir trabajando?
Sí, y si tiene contrato de trabajo debe seguir cotizando, para quedar cubierto frente a la invalidez y la muerte.
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Buenas tardes, ¿podrían colaborarme para recibir información sobre mi indemnización sustituida? Muchas gracias.
Si tienen alguna duda en específico, con gusto intentaremos darle respuesta.
Cordial saludo.
¿Podrían, por favor, indicarme el listado de requisitos para que un hijo estudiante de entre 18 y 25 años pueda reclamar la indemnización sustitutiva de pensión de sobrevivientes? Les agradezco, de todo corazón, la respuesta oportuna.
El literal c) del artículo 47 de la ley 100 de 1993 establece 3 requisitos.
Buenas tardes.
Tengo 55 años y 1,465 semanas cotizadas en un fondo privado, pero ya no puedo trabajar porque tengo pérdida de capacidad laboral por enfermedad común del 40% (dictaminada por la Junta Nacional de Calificación). Con ese porcentaje, no tengo acceso a la pensión de invalidez. La pregunta puntual para que, por favor, me ayuden con la respuesta es: ¿puedo solicitarle a mi fondo privado la devolución de mis aportes?
No puede solicitar la devolución de saldos porque tal solicitud sólo puede ser presentar cuando cumpla la edad que en su caso serían 62 años, y cuando cumpla los 62 años tampoco le devolverán los aportes porque al haber cotizado más de de 1.150 semanas, en el evento en que el capital acumulado no le alcance para obtener la pensión de vejez, automáticamente queda beneficiado por la garantía de pensión mínima, y obligatoriamente será pensionado así sea con una mesada de un salario mínimo.
Buenas noches. Tengo una inquietud: mi padre falleció y trabajó 10 años como funcionario de una alcaldía en diferentes cargos. La pregunta es si puedo solicitar la devolución de esos aportes y qué requisitos se necesitan.
Sí, puede solicitar la indemnización sustitutiva y debe acreditar que es beneficiaria de la pensión de sobrevivientes.
Yo, Luis Eduardo Lizarazo Martínez, con c.c. 13.453.401, fui uno de los muchos empleados que quedamos sin trabajo cuando terminaron con nuestra empresa, Telecom, sin causa alguna, y que hoy por hoy estamos pasando por muchas necesidades.
En la actualidad, padezco de cáncer de próstata con metástasis en la cadera hacia el lado derecho. Mi madre tiene un segundo grado de demencia senil y una úlcera varicosa con peligro de perderle el pie o la rodilla, y mi otro familiar, si se le puede llamar así, padece de esquizofrenia.
Vivimos en una vivienda que no es ni mía ni de mi madre, sino del señor que ha vivido con nosotros durante unos 25 años.
No recibo ninguna ayuda del gobierno a pesar de ser del régimen subsidiado y tener 62 años, 5 meses y 7 días.
Hace unas dos semanas, pedí mi indemnización porque estoy a punto de que me puedan quitar un apartamento, o que, con una ayuda del gobierno y un préstamo de 23.000.000 millones del Banco de Bogotá.
¿En qué puedo orientarte?
No efectúo ninguna pregunta.
Buenos días. Solicité la indemnización sustitutiva y seguí laborando. Tiempo después, me incapacitaron y llevo más de 6 meses incapacitado. Quisiera saber quién responde por las incapacidades, ya que la empresa me está reclamando.
Sí tiene derecho al pago de incapacidades, que, en primer lugar, es responsabilidad de la empresa, y, en segundo lugar, si el fondo de pensiones le aceptó cotizaciones, también debería responder por las incapacidades cuando, por ley, deba asumirlas.
Muy buenas noches. Mi madre nunca reclamó la indemnización sustitutiva de la pensión por vejez, aunque de parte de los seguros sociales le dieron un documento en el año 2001 por un monto de dinero. Ella no lo reclamó por su escaso conocimiento sobre el tema y esperaba que la llamaran para informarle que debía reclamar ese dinero. Hace unos meses me dio a conocer ese documento. Estoy enviando la documentación a Colpensiones. ¿Qué puedo hacer al respecto? Gracias.
Sr. Carlos, muy buen día:
Para este caso específico, sería necesario revisar los documentos para poder orientarlo. Si usted dice que ella nunca reclamó el dinero, es posible que ella pueda realizar una solicitud nuevamente de indemnización sustitutiva de la pensión por vejez.
Si tiene alguna inquietud adicional, puede llamarnos o escribirnos y con mucho gusto lo orientamos en su caso. Recuerde que somos “MEJORO MI PENSIÓN”, un grupo de profesionales exfuncionarios del ISS y Colpensiones, expertos en pensiones.
Comuníquese al (+57) 300 212 74 53.
Buenos días. En 3 meses cumpliré 60 años y me quedarán 2 años para la edad de pensión. En el fondo privado Porvenir tengo apenas 426 semanas cotizadas, además de un bono pensional y un dinero de “Ahorro Pensional”.
Quiero saber si, en esos dos años que me faltan, puedo completar 500 semanas y pensionarme con un porcentaje.
Y, si ese es el caso, ¿qué sucede con ese “Ahorro Pensional”?
Gracias.
Si estás pensionado por invalidez, no puedes laborar. Estás en riesgo de que te quiten la pensión por invalidez si se dan cuenta de que estás trabajando.
No es correcto. Una persona pensionada por invalidez sí puede trabajar, y ello no es causal para que se le retire la pensión. El único evento que permite quitarle la pensión es que se recupere de su invalidez, y por eso cada tres años se debe hacer una nueva valoración.
Buenas tardes:
En el mes de junio cumplo la edad para pensionarme; sin embargo, mis semanas cotizadas solo ascienden a 860. Laboré en Industrias Textiles El Cedro desde el año 1991 hasta 1995, y esta empresa quebró. No obstante, al observar mi historia laboral, solo aparecen pagadas 28 semanas en el año 1995, lo que indica que tengo no reportadas y/o perdidas 222 semanas correspondientes a los años 1991, 1992, 1993, 1994 y parte del año 1995.
Preguntas:
¿Cómo hago para recuperar las semanas no pagadas por esta empresa?
Si no es posible recuperarlas, ¿a cuánto ascendería mi indemnización sustitutiva de pensión, si alguien me lo pudiera calcular?
¿Podría evaluar la posibilidad de exigir a Colpensiones que responda por esas semanas en razón a que, a pesar de estar afiliado, Colpensiones no hizo las gestiones para cobrar esos aportes en mora, por lo que tendría una responsabilidad?
Respecto al posible monto de la indemnización sustitutiva, no podemos hacer ese cálculo porque depende de varias variables, como el salario cotizado en toda su vida laboral.
Hace 6 meses hice una pregunta. Me respondieron que los derechos pensionales son irrenunciables. Antes de esto, había solicitado sustitución pensional ante la UGPP, y me fue negada la petición por no cumplir con los requisitos para pensión, ya que falleció aún laborando y solo llevaba 7 años de trabajo y 30 años de edad. Luego solicité indemnización, pero también me la negaron porque, supuestamente, no figuran semanas cotizadas. Si mi esposo laboró en la Caja Agraria, ¿será que tenían otro sistema para pensionarse? Es que la misma entidad los pensionara. Entonces, ¿qué pasa con ese tiempo laborado? ¿Quién responde por esto? Él trabajó desde el 21 de enero de 1981 hasta el 19 de enero de 1988, fecha en que falleció. Muchas gracias por la colaboración.
Tendrá que demandar a la entidad que sucedió a la Caja Agraria para que responda por los aportes que debió realizar por el tiempo que estuvo trabajando allí.
Buenas,
Soy extranjera y he cotizado aquí durante 3 años a pensiones, pero me voy del país definitivamente. ¿Hay alguna manera de solicitar el dinero que he ido pagando? Me dicen que hasta que no tenga 57 años no puedo solicitarlo, pero me faltan más de 10 años y no creo que vuelva a Colombia.
¡Gracias por cualquier información!
Es correcto. Todo afiliado, sea nacional o extranjero, está sujeto a los mismos requisitos, por lo que no podrá retirar sus aportes hasta que cumpla 57 años.