Subrogación en el contrato de seguro

Cuando el asegurador paga una indemnización en un seguro de daños se sustituye en los derechos del asegurado contras las personas comprometidas con la ocurrencia del siniestro; la subrogación del asegurador sobre los derechos del asegurado contra los responsables del siniestro, como lo expresa el artículo 1096 del código de comercio, se da por el ministerio de la ley hasta concurrencia de su importe.

Por ejemplo: Juan tiene un seguro contra accidentes de tránsito, conduciendo hacia el trabajo un camión se le atraviesa causándole daños al carro, al pagarle la aseguradora a Juan por los daños causados a su vehículo, la aseguradora se subroga en los derechos de este, es decir,  sobre los derechos de pedir al dueño del camión  que responda por el monto que pago esta por los daños del carro.

Es obligación del asegurado cuando así sea solicitado por el asegurador, hacer todo lo que le sea posible  para permitir al asegurador el ejercicio de los derechos derivados de la subrogación, es decir, el asegurado debe facilitar el ejercicio de los derechos que adquiere el asegurador en contra de los responsables de la ocurrencia del siniestro.

La Corte Suprema de Justicia, sala de casación civil en sentencia de 22 de noviembre de 2001, se refirió a la subrogación del asegurador en los siguientes términos:

“Al pagar el asegurador, libera o extingue la obligación del autor del daño, respecto del asegurado, hasta la cuantía de lo pagado, merced a la existencia de un contrato de seguro que protegía a la persona que precisamente le traslado el riesgo, quedando aquel subrogado, hasta esa cuantía, en los derechos del asegurado.

 Es posible que el monto de la condena a cargo del responsable del daño no resulte igual a aquel que hubiera arrojado si el demandante fuese la propia víctima, porque para esta no existe norma que de suyo limite, y su reclamo, ese si indemnizatorio, podrá gozar de mayor amplitud; mas, el diverso resultado se explica por la presencia de un asegurador que, con arreglo a sus fines, ayuda a paliar las pérdidas, sin que por ello adquiera la calidad de víctima o del directamente perjudicado, pues el hontanar de su obligación es muy otro, a saber, el contrato de seguro, dentro de cuyo marco ha recibido contraprestación.”

El incumplimiento de la obligación por parte del asegurado de facilitar el ejercicio de los derechos que adquiere el asegurador por la subrogación contra los responsables del siniestro, acarrea la indemnización del los perjuicios que esto cause, de acuerdo con el artículo 1078.

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3 Opiniones
  1. beto espinoza dice:

    el año pasado en agosto tuve un accidente con un carro que se me atraveso a el señor se le atraveso una moto y freno yo le di por detrás el guarda de transito dijo que si no conciliábamos ambos vehículos terminarian en los patios, conciliamos el pago lo suyo yo lo mio pero para no entrar a disputa le pague 690.000 pesos que le cobraban a el por el arreglo de el carro.
    ahora casi seis mese después la aseguradora seguros la equidad me envía una carta diciendo que le debo 1’886.459 por el arreglo de el vehículo ¿esto es cierto? ¿es legal? ¿por que apenas ahora cobran? si yo concilie con el y se le pago por que ahora me cobran?

  2. Noslen Suarez dice:

    Buenas! por lo menos, en derecho mercantil , cuando podria ser nula esta subrogacion ?

    • ALEJANDRO MEJIA dice:

      Buenos días. No hay causales de nulidad. Para que no proceda la subrogación, es necesario que quede expresa dicha exclusión en la caratula de la póliza a tomar, pues por norma general, las aseguradoras se subrogan en los derechos del asegurado hasta concurrencia de su importe.

      Espero sea útil la respuesta.
      AMM.-

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