Inicio » Economía y finanzas. » (12 / 06 / 2010 )

CDT

El CDT (Certificado de Deposito a Término) es un titulo valor que emite un banco a un cliente que ha hecho un depósito de dinero con el propósito de constituir el CDT.

El CDT se hace por un plazo o término de tiempo determinado que debe ser como mínimo de 30 días.

El CDT es redimible o reembolsable sólo en los plazos y términos pactados al momento de constituir el CDT, lo que quiere decir, que si el CDT se pactó a 360 días el banco no lo pagará ni podrá ser obligado a pagarlo hasta tanto se venza dicho término.

El CDT puede ser negociado o endosado.

Cada entidad financiera fija un monto o valor mínimo para la apertura de un CDT.

La tasa de interés que se paga por un CDT depende del plazo pactado y del monto del CDT.

Por lo general, los intereses o rendimientos financieros se pagan al vencimiento del título valor junto con el capital.

Un CDT puede ser renovado de forma automática

Los rendimientos financieros de los CDTs están sometidos a Retención en la fuente a una tarifa del 7% (10% sobre el 70% del pago o abono en cuenta por concepto de rendimientos financieros).

El rendimiento financiero que se paga por un CDT es superior al que paga una cuenta de ahorros.

La razón por la que una entidad financiera paga intereses superiores por los CDTs, se debe a que un CDT por ser a un plazo determinado, le asegura a la entidad financiera una disponibilidad de efectivo para poder trabajarlo o disponer de el. En cambio, una cuenta de ahorro, el cliente puede llegar a cualquier momento a las oficinas del banco y exigirle su dinero, y el banco está en la obligación de entregárselo, situación que hace que el banco deba tener una gran cantidad de recursos inmovilizados para atender este tipo de circunstancias, algo que no sucede con los CDTs, donde el banco sólo requiere disponer de dinero al momento del vencimiento del CDT, lo que le permite programarse.

El banco puede invertir tranquilamente el dinero de un CDT sin preocuparse por el cliente, lo que le permite rentabilizar el 100% del dinero, algo que no puede hacer con un depósito de una cuenta de ahorros. Supóngase que exista una crisis financiera y todos los ahorradores en un solo día decidan cerrar sus cuentas de ahorro. Cualquier banco sencillamente colapsaría, situación que nunca se presentaría tratándose de CDTs, puesto que el banco no puede ser obligado bajo ninguna circunstancia a pagarlos antes de la fecha de vencimiento, lo que le garantiza una liquidez suficiente para desarrollar su objeto social cual es invertir y prestar dinero. Esa seguridad permite que el banco logre una mejor rentabilización de los dineros en CDT y a la vez le permita reconocer una mayor tasa de interés al cliente.

Para quien adquiere un CDT es beneficiosos toda vez que puede obtener una mayor rentabilidad, y además es fija, es decir, que si un CDT se pacta a un 10%, así las tasas de interés en el mercado financiero disminuyan, el banco debe pagar la tarifa inicialmente pactada.

Una desventaja para quien constituye un CDT puede ser la imposibilidad de convertirlo en efectivo antes del plazo pactado, lo que en parte es posible de solucionar puesto que un CDT se puede negociar mediante Endoso, pero en tales casos se hará sacrificando pare del rendimiento inicialmente esperado. En este caso sucede la situación inversa a la del banco, puesto que el cliente debe sacrificar liquidez y disponibilidad de efectivo por rentabilidad, y el banco asegura liquidez y disponibilidad sacrificando una menor rentabilidad puesto que debe pagar al cliente un rendimiento mayor.

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67 Opiniones en “CDT”
  1. haider dice:

    Deseo negociar un cdt cuanto seria la comisión por recibir el efectivo

    • Diego dice:

      Negociar? Si ud. decide retirar su dinero antes del periodo pactado con el banco puede hacerlo, pero no ganara ningun interés. Supongamos que negocio el CDT a 4.5% E.A a 6 meses, pero decide retirar su dinero a los 3 meses (antes del tiempo, osea, los 6 meses)... cuando lo retire, obtendra justo lo que deposito por CDT sin ningun reconocimiento de intereses por parte del banco.

  2. alfonso gomez dice:

    que otras oportunidades mas rentables se encuentran fuera de cdts, porque segun uds los cdts no son rentables , puede alguien responderme

    • Diego dice:

      Desde el banco, ninguna. O podrias comprar acciones para recibir dividendos anuales, pero depende de la empresa, por ejemplo es nefasto comprar en Ecopetrol, los dividendos anuales por accion de 2.000.000 con unos 240.000 anuales (eso significa que en 5 años recuperas 2 millones y empiezas a ganar, pero viendo las cosas, esa empresa año a año parece dar menos). Pero en general, te aconsejo que pienses en algun negocio local para invertir ese dinero.

  3. john jairo dice:

    cuando un cdt se abre a un plazo mayor a un año digamos 18 meses y le dicen a uno que le pagan una Tasa efect anual del 8% realmente que tasa recibo a los 18 meses?

    • Diego dice:

      Desde lo bancario, ellos solo te descuentan (la mayoria de las veces) retefuente, asi que efectivamente recibes ese 8%. Desde lo financiero, por cuestion de inflacion el dinero pierde valor con el paso del tiempo, de aqui a 18 meses tus 5 millones no valdran lo mismo que valen AHORA. El precio de los productos que compres quizas suba un 30% y tu aun con los mismos 5 millones mas lo poco que da un CDT (visto asi, la inflacion se comera todo lo que ganes en un CDT, no ganas nada y le das una excelente oportunidad al banco para retener tu dinero por largo tiempo a su beneficio mientras tu no puedes aprovecharlo en oportunidades mas rentables que podrian aparecer)

  4. marcela erazo dice:

    por me facilites la informacion

  5. marcela erazo dice:

    cuales son los requisitos para acceder a un CDT con un monto de $10.000000 y cual es su interés a 90 dias

    • Diego dice:

      Cada vez son menos los requisitos, actualmente incluso puedes acceder a uno por internet sin mas requisitos. El problema de un CDT sera siempre el mismo... si depositas 10 millones, un CDT paga alrededor de 5% anual, es decir te dara en un año 500.000- 35.000 (retefuente) = 465.000 anual. Que son solo 38.750 pesos mensuales. Y eso que no hemos contado con el valor que pierde el dinero en 1 año con la inflacion.

  6. marcela erazo dice:

    cuales son los requisitos para un CDT con un monto de $ 10.000000 y cual es su taza A 90 dias

  7. leandro gomez dice:

    cuales son los requisitos de un cdt... y cual son el uso q se le puede dar al cdt ? gracias pronto respuesta

  8. YULIANA dice:

    PIROBOS, MARICA QUE CREARON EL CDT

  9. diego perez dice:

    q pasa si tengo un cdt con termino d 6 meses y no lo reclamo ?

  10. MARIA dice:

    COMO SE PUEDE CAMBIAR UN CDT ANTES DE LA FECHA DE VENCIMIENTO EN EL BANCO?? SE PUEDE NEGOCIAR EN LA BOLSA DE VALORES??? QUE PASA CON LOS RENDIMIENTOS??

  11. Alba dice:

    Cuando una empresa afianza a un deudor con un CDT , si este titulo es endosado a la empresa se debe registrar en las de orden o en la cuenta 12 inversiones?

  12. Andersson dice:

    es mejor los CDTs con montos altos y a que tiempo es mejor dejar los CDTs gracias

  13. Lorena dice:

    Como se contabiliza la amortizacion de los intereses de un cdt?

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