Fórmula para calcular intereses de CDT en Excel

Para calcular en Excel el interés que genera un CDT se utiliza la fórmula =A1 * (A2 / (360 / A3)), suponiendo que las variables están en las celdas incluidas en la fórmula.

¿Cómo calcular el interés de un CDT en Excel?

Para calcular el interés que genera un CDT en Excel se requieren las siguientes variables:

1. Monto del CDT (A1).
2. Interés del CDT (T.E.A) (A2).
3. Duración del CDT en días (A3).

En A1 se coloca el monto por el que se abre el CDT. En A2 se coloca la tasa de interés que paga el CDT en tasa efectiva anual. En A3 la duración del CDT en días, que pueden ser 90, 180, 360, 540, etc.

Con esos valores se utiliza la siguiente fórmula en Excel en la celda donde queremos obtener el interés que generará dicho CDT.

=A1 * (A2 / (360 / A3))

Esa formulación corresponde a la siguiente fórmula:

Monto del CDT * ((% Interés) / (360 / (Plazo del CDT)))

Algunos bancos dividen por 360 días, otros por 365 días e incluso por 365.5 días, por lo que el resultado es ligeramente diferente dependiendo del banco.

Como se puede observar, la fórmula para calcular el interés de un CDT es distinta a la fórmula del interés compuesto, de modo que el rendimiento de un CDT es muy inferior al que se supone se obtiene aplicando un interés compuesto.