Cheque de Gerencia

En vista a los constantes interrogantes recibidos con respecto a los cheques de gerencia, se publica a continuación lo conceptuado por la Superintendencia bancaria, hoy Superfinanciera, en marzo de 2004, mediante concepto No. 2004005365-1:

Síntesis: Características; título negociable pero el librador puede incorporar cláusulas restrictivas por razones de seguridad, las cuales no tienen el carácter absoluto en caso que el beneficiario del cheque solicite que se levanten.

[§ 023] «(…) consulta si es posible que ante la solicitud del beneficiario de un cheque de gerencia girado por una institución financiera de levantar el sello restrictivo de negociabilidad, dicha entidad está facultada para atender esa solicitud o puede negarse aduciendo que no es posible porque existe una prohibición de carácter interno.

Al respecto, proceden los siguientes comentarios:

El cheque de caja o cheque de gerencia es un cheque especial expedido por los bancos con cargo a sus propias dependencias, cuya principal característica es que el librador y el librado son la misma persona, esto es, el establecimiento bancario, dado que no existe orden de pago alguna por parte del cliente sino una promesa de pago proveniente de la entidad librada a través de una orden a su propio cargo o a cargo de una de sus sucursales.

Este tipo de cheques es utilizado comúnmente en los negocios en la medida en que el banco al figurar como deudor garantiza el pago de la obligación originada en el contrato causal, en la medida en que el cliente interesado previamente lo ha adquirido y el banco cuenta con la respectiva provisión de fondos para su pago. Luego la certeza de su pago es mayor frente a un cheque que no sea catalogado como especial.

Así mismo, importa destacar que el cheque de gerencia es negociable, no obstante lo cual en consideración a que el banco tiene la calidad de librador puede incorporar en el título cualquier cláusula que restrinja su negociabilidad o su pago en efectivo, con el fin de evitar que el importe del cheque pueda ser pagado a un tercero diferente del beneficiario.

Sobre el tema de la negociabilidad algunos doctrinantes han expresado lo siguiente:

“Salvo que la ley lo prohíba, el cheque de caja es negociable. La no negociabilidad, por mandato de la ley o inclusión de la cláusula, contribuye a la solución de un problema engorroso derivado del riesgo que, paradójicamente, supone la tenencia de un cheque de gerencia. En efecto, si para no llevar efectivo alguien compra un cheque contra la ciudad a la cual se dirige y por mala fortuna se extravía y es negociable, se presenta un problema consistente en que no existe, en derecho, una persona habilitada para dar una orden de no pago y sería preciso acudir al procedimiento judicial destinado a obtener la cancelación del instrumento, para impedir que se haga efectivo. Afirmamos que jurídicamente no hay quien pueda dar la orden de no pago, pues ésta sólo puede ser impartida por el librador. Ahora bien, como en este caso es el mismo banco, admitir tal posibilidad equivaldría tanto como permitir la revocación de su promesa de pago, con base en el dicho de un tercero, que supuestamente lo ha perdido. Si el cheque es negociable y un tercero tomador se presenta a cobrarlo, acreditando la regularidad formal de los endosos y, por lo tanto, su legitimación, el banco no tendrá alternativa distinta de pagarlo.

Por lo expuesto, consideramos que si la ley no prohíbe la negociación, una práctica prudente consistiría en hacerlos `no negociables’ por la cláusula respectiva para forzar así su cobro por el primer beneficiario, a través de un banco, y eliminar al máximo el riesgo que pueda resultar de la pérdida del instrumento. No pudiendo transferirse a un tercero se elimina la posibilidad de que un tenedor distinto lo presente y el banco, después de obtener una garantía de su cliente para el caso de que aparezca y de pedirle cierta publicidad sobre el extravío, expedirá, de seguro, un cheque de gerencia sustitutivo”1 (resaltamos).

Como se observa, por razones de seguridad es factible que el banco inserte una cláusula en el título valor para restringir no sólo su pago (cruzamiento) sino su negociabilidad (páguese a nombre del primer beneficiario), de ahí que dentro de sus políticas internas establezcan instructivos que señalen que a este tipo de cheques deben incluirse las limitaciones pertinentes.

No obstante lo anterior, en relación con el levantamiento de dichas restricciones valga señalar que aunque no existe una norma legal que le imponga tal deber al librador, la Corte Constitucional en fallo del año 2000 con ocasión de la revisión de exequibilidad de los artículos 734 , 736 y 737 del Código de Comercio expresó que no puede el girador abusar de las posibilidades que la ley de circulación del título ofrece, y por tanto, si bien está llamado a decidir en principio si cruza o no el cheque que expide, o si exige o no su abono en cuenta, debe retirar tales restricciones si así lo solicita la persona a cuyo favor se expide el cheque. La facultad del librador de restringir la negociabilidad o la forma de pago del cheque no tiene un carácter absoluto y se justifica en la medida en que mediante las restricciones se protege al mismo beneficiario del instrumento negociable, evitando que sea cobrado con facilidad por un tenedor ilegítimo.

Dice textualmente el Alto Tribunal lo siguiente:

“Los títulos valores, que son documentos indispensables en el mundo moderno para el funcionamiento de los negocios y para la dinámica de la economía, se caracterizan por incorporar determinados derechos que solamente pueden hacerse valer con base en el instrumento mismo de acuerdo con la ley de su circulación.

Entre tales títulos es quizá el cheque el de más frecuente utilización y, dadas sus características, la ley tiene que contemplar de manera detallada las normas aplicables a su creación, circulación y pago, sin perder de vista que mediante él la persona titular de una cuenta corriente dispone de los fondos en ella consignados.

El titular de la cuenta es, por tanto, el llamado a definir, dentro del marco de la ley, a quién y cómo habrá de transferir los dineros depositados, y la entidad financiera en la cual la cuenta ha sido abierta no hace nada distinto de seguir las instrucciones del cuentacorrentista; el cheque, por eso, admite distintas formas de restricción sobre su circulación, las cuales corresponden a señales -especificadas en la ley, con efectos jurídicos singulares- acerca del modo y la oportunidad en que el girador, titular de la cuenta, desea disponer de sus dineros.

Eso ocurre, por ejemplo, con el cheque cruzado, con el cheque `para abono en cuenta’ y con las demás modalidades que indican la forma en que los cheques deben circular.

Se regula en ese campo, ante todo, la relación entre el girador y el banco, que puede repercutir en el tenedor del cheque girado, aunque sobre la base de que él también conoce de antemano la ley de circulación del título que recibe y su modalidad de negociación y cobro.

Por eso, a juicio de la Corte, el hecho de que esa señal puesta en el título -dos líneas paralelas en el anverso-, o la condición expresa de que el cheque sea `abonado en cuenta’, signifiquen que sólo puede ser cobrado por un banco, así como afirmar que la inexistencia del cruce indica que puede ser pagado por ventanilla, no comporta lesión ni amenaza a derechos fundamentales, por cuanto tales opciones corresponden a expresiones del libre ejercicio de la voluntad de las personas en el ámbito mercantil con su pleno conocimiento acerca de los efectos de los actos que realizan.

Las normas legales que establecen estas reglas otorgan facultades a las personas y les permiten obrar, según el tipo de asuntos objeto de su actividad, siguiendo unas pautas que, en el sentir de esta corporación, miradas las normas correspondientes en su carácter abstracto y general, son neutras frente a derechos fundamentales.

Los artículos acusados no quebrantan el derecho a la igualdad puesto que no introducen discriminación injustificada entre las personas y ni siquiera establecen reglas aplicables a situaciones susceptibles de comparación. Se limitan a indicar el efecto que tendrá, frente a las instituciones financieras, una determinada forma de manifestación de la voluntad del titular de una cuenta corriente.

(…)

En efecto, no puede el girador abusar de las posibilidades que la ley de circulación del título le ofrece, y por tanto, si bien está llamado a decidir en principio si cruza o no el cheque que expide, o si exige o no su abono en cuenta, debe realizar tales restricciones si así lo solicita la persona a cuyo favor se expide el cheque.

En efecto, como bien lo dice la vista fiscal, la facultad del librador de restringir la negociabilidad o la forma de pago del cheque no tiene un carácter absoluto y se justifica en la medida en que mediante las restricciones se protege al mismo beneficiario del instrumento negociable, evitando que sea cobrado con facilidad por un tenedor ilegítimo”.2

Así pues y dado el alcance de los fallos de la Corte3, el librador del cheque estará llamado a levantar las restricciones impuestas en el título si así lo solicita la persona a cuyo favor se expide, pues si bien dichas restricciones se colocan a su favor éste puede renunciar a las mismas.»

1 RODRÍGUEZ AZUERO, Sergio. Contratos Bancarios, Cuarta Edición. Biblioteca Felaban, Bogotá, 1997, p. 213 y 214.
2 Sentencia C-041 del 26 de enero del 2000, M.P. José Gregorio Hernández Galindo.
3 De conformidad con lo señalado en el artículo 243 de la Constitución Política de Colombia los fallos que la Corte dicte en ejercicio del Control jurisdiccional hacen tránsito a cosa juzgada constitucional”.

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37 Opiniones
  1. Luis dice:

    Cómo reconozco que un cheque de gerencia es legítimo... gracias?

  2. fernando dice:

    Con un cheque de gerencia girado del banco X al banco Y como titular, para pagar un crédito por compra de cartera, Puedo consignarlo este cheque a mi cuenta de ahorro, para que este dinero se vea reflejado y pueda ser utilizado por mi.

  3. Jesus H. L. dice:

    Saludos... Por favor si me pueden apoyar con esta consulta. Me pagaron la venta de mi casa con un cheque de gerencia del banco AVVillas, Yo tengo el cheque en mis manos NO lo he cobrado pues di mi palabra esperando la firma del documento. Mi duda es si la persona que me dio el cheque lo puede mandar a bloquear o puedo tener tranquilidad que tengo el dinero seguro.
    De antemano Gracias....

  4. cesar dice:

    Cual es el punto de un cheque de gerencia, si lo pueden devolver por fonfos insuficientes?. Vendo una casa, me pagan con unc heque de gerencia, pero sin fondos suficientes. Como me protejo de esto?

  5. Mari dice:

    Buenas tardes.
    Cuánto tiempo tiene un banco para reponer un cheque de gerencia después de haber entregado la petición a la oficina giradora con toda la documentación requerida por ellos mismos incluyendo la publicación en diario de circulación nacional y denuncio?? Muchas gracias!

  6. gustavo quintana dice:

    a una persona de tercera edad y enferma le robaron un cheque de gerencia por un monto de 83 millones, ella hizo un negocio de una casa y tiene cuentas por pagar ( tarjetas de crédito etc, como parte de la casa que compro, que la puede perder), ella coloco la denuncia, fue al banco para orden de no pago, coloco en el periodico el edicto, ahora puso abogado,,,mi pregunta es: después de que el juez de la orden de reposición , es verdad que demora 4 meses para dicha reposición del banco( BANCOLOMBIA), Otra cosa , si el banco sabe que pasa el monto para reponerlo directamente por que le tomo del pelo para expresarlo desde el momento que se fue al banco para reportarlo, paso un mes en decir las cosas,,,devolvieron los documentos que ellos mismos pidieron expresando que se pasaba del monto tomando del pelo con el tiempo de la abuelita,,, ¿ que hacer para que la puedan ayudar en la devolucion o reposicion del cheque y no pierda ni tiempo y dinero?? agradecemos de antemano su ayuda. gracias

  7. renzo corredor dice:

    Me pueden devolver un cheque de gerencia para pagar un credito a mi nombre por fondos insuficientes y sancionarme con el 20% ¿quien paga dicha sanción si es efectiva en dicho caso? ¿como puedo defender mi derecho a sabiendas que no conozco los fondos del banco?

  8. Judith Torres Castilla dice:

    Se me extravio un cheque de gerencia. Hice la publicación con fecha Agosto 13 de 2014 en el Diario El Tiempo ($500.000.00); y solo hasta Octubre 3 del 2014, responde el Banco Bogota que la publicación no es correcta y que debe volver a realizarse. La vigencia del cheque prescribe en Diciembre 12 del 2014. Y una vez mas el Banco no efectua el giro porque debe hacerse nueva publicación, o que debo presentar el original del cheque ( si coloco una publicación logicamente es porque no lo tengo) Es correcto que deba esperar otros sesenta (60) días para recibir respuesta por parte del Banco sobre si la la publicación esta correcta o incorrecta para girar el nuevo cheque, siendo que su vigencia expiro y por consiguiente carece de validez. Gracias

    • FERANDANTE dice:

      Judith

      No entendemos que clase de procedimiento adelanta usted con el Banco; lo más practico y aconsejable es iniciar un proceso judicial de cancelación y reposición de titulo valor, en el cual los terminos de caducidad son manejados judicialmente

      • Pablo M dice:

        Donde adelanto ese procedimiento? a mi me estan diciendo lo mismo en Bancolombia, que debo poner un aviso en un diario para pedir la devolución. En mi caso es que el cheque de gerencia se rompió

  9. ANGELA dice:

    Puedo solicitar un cheque de gerencia para pagar una deuda que tengo en otro banco diferente?

    Muchas gracias por su pronta respuesta

  10. angelina jolie dice:

    buenas, soy una estudiante de una x universidad y necesito un cheque de gerencia para presentar mi exposicion, el banco esta autorizado para emitirme uno, sin necesidad que tenga una cuenta... gracias por su atencion

  11. carmen dice:

    Buenas tardes.

    tengo un cheque del bbva si lo conformo para ser depositado en otro banco se hace efectivo de una vez?

    • FERANDANTE dice:

      Carmen

      Buenas Tardes

      Se hace efectivo cuando haga canje, la confirmación solo le indica que al momento de esta tiene fondos, pero le garantiza que sea efectivo

  12. JULIAN dice:

    saludos Cordiales.

    Recibi un cheque Gerencia HSB en panama donde negocie una propiedad.. Yo vivo en suecia y tengo mi cta corriente aqui en banco sueco SWEDBANKEN..puedo consignar el Cheque gerencia aqui..sin ningun problema? y la comision son altas?.-

    Gracias.-

  13. luis dice:

    kisiera saber si los banco trabajan aciendo chekes de gerencia los fines d semana

  14. luis dice:

    los chekes de gerencia los hacen lo0s fines de semana

  15. Cindy Tatiana Lopez Estrada dice:

    muy buenas noche, tengo la siguiente situaciona;

    Tengo dos cheque de gerencia, uno del bbva y otro del banco agrario. en ambos aparezco como primer beneficiaria. sin embargo necesito cobrarlos para pagar a un tercero y no cuento con ninguna cuenta bancaria activa. la inquietud esta en que necesito el dinero en un plazo no mayor a 7 horas.... que puedo hacer como proceder. considerando que los cheques estan endosados y paguese al primer beneficiario. AGradezco su pronta respuesta
    gracias,

  16. Mark dice:

    Mi gran duda es donde consigo la regulación o ley que hable sobre la caducidad de 180 días del cheque de gerencia en Venezuela!!
    Gracias

  17. Fernanda dice:

    si quiero pagar una deuda con un cheque de gerencia ¿puedo hacerlo?. Como debo endosar el cheque si es una persona normal a quien le debo?

    • FERANDANTE dice:

      Fernanda

      Los cheques de gerencia no se pueden endosar, se emiten para ser pagados al primer beneficiario; si usted es la destinataria del ese cheque y con el va a pagar a un tercero, consignelo en su cuenta y una vez efectivo, pida a su vez un cheque de gerencia a nombre de su acreedor

  18. jennifer dice:

    Hola tengo una duda con respecto a un cheque, una prima que esta en el pais de italia habia hecho la separacion de un inmueble a una contructora y no se hizo cierre de negocio, le dio el poder a mi mami para hacer el proceso de la negociacion; al momento del deseembolso del dinero entregaron un cheque al nombre de mi prima primer beneficiario; como puede mi mama hacer el deseembolso del dinero, con un poder?

    • FERANDANTE dice:

      jennifer

      No.

      Su prima podría dirigir desde donde se encuentre una instrucción al banco solicitando el cambio del cheque de gerencia girado a su nombre por uno dirigido a la constructora asi como en la misma, autorizando a su madre para hacer el tramite respectivo y retirar el cheque.

      Tenga en cuenta que esa instrucción deberé tener la firma de su prima autenticada ante el consulado de Colombia más cercano a su lugar de residencia en Italia, junto cono copia autentica del pasaporte y la visa, tambien autenticadas en el consulado, y cuando usted los tenga en su poder, deberá refrendar la firma del consul y los sellos consulares ante la Cancillería [Ministerio de Relaciones Exteriores] y luego si podrán ser presentados al banco junto con el cheque ya girado.-

  19. BLANCA IDALY BARRERA dice:

    Realice un negocio de venta de una salsamentaría y el sr, que me la compro me dio un cheque de gerencia del Banco Agrario de Colombia pero este resulto de chequera robada lo perdi todo. Es posible que el Banco Agrario me reconozca alguna indemnización por la falta de cuidado con sus títulos valor?

    • FERANDANTE dice:

      BLANCA

      La causal de devolución de "chequera robada" no existe.

      Tendríamos que revisar el cheque y las condiciones de expedición y su devolución, ahora si efectivamente correspondió a un cheque de gerencia hurtado, el Banco debió efectuar una publicación en tal sentido, pero no se haga muchas ilusiones que es obligación del receptor del cheque tomar las medidas de confirmación de giro y efectividad al concretar un negocio.

      Por ultimo, los cheques de gerencia se gestionan al interior del banco y de todas formas, cualquier negocio opera contra efectividad, a no ser que sea de mucha confianza la relación previa

  20. john g dice:

    buenas noches... tengo una pregunta a mi madre le pagaron una pensión con un cheque de gerencia ese cheque ella lo puede cobrar en cualquier sucursal del mismo banco?

    • FERANDANTE dice:

      John

      Buenos Dias

      Los cheques de gerencia son UNICAMENTE para consignar en la cuenta corriente o de ahorros del primer beneficiario, asi que su madre podrá proceder de conformidad; si eventualmente no tiene ninguna de los dos, con el cheque puede abrir una cuenta de ahorros en cualquier entidad bancaria, no necesariamente en sucursales de la misma contra la que ha sido girado el cheque.

      No se puede hacer efectivo por ventanilla ni con cruce sencillo

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