Prescripción de las deudas con tarjeta de crédito en Colombia

En Colombia, las deudas originadas en la utilización de las tarjetas de crédito prescriben como cualquier otra deuda u obligación que no se cobra oportunamente.

En cuánto tiempo prescribe una deuda con tarjeta de crédito.

Aunque popularmente se asume que las deudas prescriben a los 5 años, este no es el caso de las tarjetas de crédito, que prescriben tan sólo a los 3 años.

Cuando el banco hace entrega de una tarjeta de crédito a un cliente, le hace firmar un pagaré, de manera que la prescripción de las deudas está sujeta a la prescripción de la acción cambiaria del pagaré.

Y el artículo 789 del código de comercio señala que la acción cambiaria prescribe a los 3 años, de suerte que, si la tarjeta de crédito no se paga en ese tiempo, ocurre el fenómeno de la prescripción.

Téngase en cuenta que las tarjetas tienen una particularidad, y es que por cada avance o pago que se haga, se cuenta la prescripción, pues cada pago o uso de la tarjeta genera una deuda para la que se cuenta el término de prescripción individualmente, y adicional a ello, cada pago que se hace se difiere a muchas cuotas.

Interrupción de la prescripción de las deudas.Si bien las deudas prescriben con el paso del tiempo, esa prescripción se puede interrumpir por las causales que el código civil establece.

Empero, hay que tener en cuenta la carta de instrucciones que el banco adjunta al pagaré, pues en él se pueden incluir condiciones que pueden llevar a que el tiempo de prescripción cambie en la medida en que el término de prescripción se inicia a contar en un tiempo diferente, como puede ser la fecha de diligenciamiento del pagaré que se firma en blanco como garantía para el banco, por lo que en cada caso en particular hay que evaluar las condiciones que se firmaron al solicitar la tarjeta de crédito.

En todo caso, la prescripción es de 3 años, sólo que los tres años pueden iniciar su conteo en una fecha diferente al vencimiento de la cuota o pago de la tarjeta de crédito.

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17 Opiniones
  1. Cesar Arango Dice:

    Solo deseo darles mis felicitaciones por darnos a conocer o complementar tan valiosos saberes de orden juridico.

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  2. Julio Cesar Dice:

    Tarjeta éxito envia mensaje exponiendo… Salda tu deuda de tarjeta éxito castigo, paga xxx y reclama tu paz y salvo… Llama al xxxx… Qué de cierto es esto? O esa palabra “Castigo” es apenas un tapado para pago de intereses y admitir la rueda? Gracias

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  3. JOAQUIN Dice:

    Como siempre, marcando la diferencia, felicitaciones! De esta forma se hace patria y se le sirve a la humanidad. Una sociedad ilustrada, permite con el ejercicio de todos sus derechos y obligaciones, entender y saber elegir a sus gobernantes, par ente todos lograr el bienestar general.

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  4. Eduardo Molina Dice:

    Muy cierto, es más yo trabajo haciendo este tipo de solicitudes, el verdadero problema es que la gente corriente no cree, y duran cualquier cantidad de tiempo reportados en centrales de riesgo con deudas prescritas, haciendo negocio de las deudas con casas de cobranza reviviendo los compromisos.

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    • Monick Dice:

      Buen día hace más de 10 años tuve un crédito y la casa de cobranza sigue enviando mensaje a necesito prescribir esa deuda gracias

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      • SOLIS Dice:

        Buenos días.

        La deuda está prescrita, ellos no tienen forma legal de cobrarte, pero te toca hacer un proceso jurídico, para que sea reconocida por la autoridad judicial y la deuda desaparezca de la vida civil.

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        • Fran 027 Dice:

          Buenas tardes, en primer lugar los quiero felicitar por tan excelente información, tengo el mismo problema con una deuda de hace 12 años y aún me aparece en las centrales de riesgo con reporte negativo.
          Como hago el proceso para el reconocimiento de prescripción?

    • alias Dice:

      como se sabe si la deuda ya preescribio y como solicitar el retiro de centrales de riesgo

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  5. Mauricio Dice:

    Hay que tener en cuenta que la deuda prescribe mas no desaparece de las centrales de riesgo, si no pagas jamás vas a quitar el reporte negativo.

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    • Brayan Pedroza Dice:

      Falso, sino seria el cárcel de la vida.

      La ley señala que el termino de reporte será el doble de tiempo si la deuda es menor a 2 años a partir de su pago, y en caso de ser superior a los 2 años, será 4 años en igual caso.

      El pago no es la única forma que la ley civil consagra para extinguir obligaciones, pues también existe otras formas tales como la prescripción. Así las cosas, y por principio de analogía, lo que no es regulado en la norma especial, es suplido por la norma general. Siendo la ley de habeas data, norma especial y el código civil es norma general, sus disposiciones se aplican perfectamente a la ley de habeas data.

      En ese orden de ideas, lo términos señalados en el primer párrafo, aplican no solo con el pago de la obligación sino también con la prescripción.

      Conclusión: El reporte en centrales de riesgo puede solicitar su retiro en las bases de datos con el pago o la prescripción de la deuda, eso sí quedara con un puntaje muy bajito pero limpio en centrales de riesgo

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      • Tatiana Dice:

        Buen dia como hago para que ya no aparexca en centrales de riesgo la deuda lleva como 8 años

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  6. SOLIS. Dice:

    Buenos días.

    Si puede salir de las centrales de riesgo, porque el castigo máximo es de cuatros años , después de terminar la deuda por cualquier motivo.

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  7. Edwin Dice:

    Hola estoy reportado en datacredito por tarjeta credito serfinanza apertura 2015 hasta 2021 vqn 6 años…que puedo hacer si no tengo como pagar esa deuda? Gracias

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  8. MAJO RODRIGUEZ Dice:

    Buenas tardes me hicieron un fraude con mi tarjeta de crédito pero como no me di cuenta a tiempo de estos cobros porque fue en dólares entonces el banco me contesta que por tiempo ya no pueden reversar las transacción ya que son solo 90 días para hacer una reclamación quiero saber si debo pagar o tengo otro medio para defenderme Pporque la verdad no quiero pagar algo que no consumí y que creo que el banco es participe de estos fraudes

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  9. JAIRO AGUIRRE T Dice:

    Buenos días! Tengo una deuda con una cooperativa, “crédito de emprendimiento” respaldada por un fondo de garantías, el plazo se cumplió hace dos años, pagué hasta donde pude y luego no me fue posible, aún me cobran.

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  10. Julieth Dice:

    Buen dia

    Tengo na deuda de tarjeta de credito de davivienda ultimo pago em mayo de 2017 me llega un mensaje que me van a embargar el sueldo, en este caso que debo hacer en estos momentos no tengo como pagar la deuda….Gracias

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  11. Tatiana Dice:

    Buen dia como hago para que ya no aparexca en centrales de riesgo la deuda lleva como 8 años

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