En este artículo 15 secciones
- Los aportes a pensión no se pueden retirar antes de la edad.
- Devolución de aportes en Colpensiones: la indemnización sustitutiva.
- Devolución de aportes en los fondos privados: la devolución de saldos.
- Casos especiales.
- Por qué conviene pensarlo antes de retirar los aportes.
- Qué cambia con la reforma pensional.
- Preguntas frecuentes.
- ¿Puedo retirar mi pensión obligatoria antes de tiempo?
- ¿Si no alcanzo a pensionarme me devuelven el dinero en Colpensiones?
- ¿Puedo retirar los aportes si ya tengo las semanas para pensionarme?
- ¿Puedo retirar mis aportes si me voy a vivir al exterior?
- ¿Los fondos privados descuentan algo al devolver los saldos?
- ¿Cuánto tarda la devolución de los aportes?
- ¿Si retiré los aportes puedo volver a cotizar?
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Los aportes a pensión no se pueden retirar libremente, como si fueran una cuenta de ahorros. Solo se devuelven cuando el afiliado cumple la edad de pensión, 57 años las mujeres y 62 los hombres, sin haber reunido los requisitos para pensionarse: en Colpensiones mediante la indemnización sustitutiva del artículo 37 de la ley 100 de 1993, y en los fondos privados mediante la devolución de saldos del artículo 66. Antes de esa edad no hay forma de retirarlos, ni por desempleo, ni por un viaje al exterior, ni para pagar estudios. ¿Cuándo procede exactamente, y qué cambia con la reforma pensional?
Los aportes a pensión no se pueden retirar antes de la edad.
La cotización a pensión es obligatoria y tiene un propósito: que el afiliado se pensione cuando llegue a la vejez, y que esté cubierto mientras tanto frente a la invalidez y la muerte. Por eso la ley no permite retirar los aportes mientras exista la posibilidad de pensionarse.
La devolución solo procede cuando se demuestra que no es posible pensionarse, y eso solo puede saberse al cumplir la edad. No hay excepciones por desempleo, enfermedad, viaje al exterior, cambio de nacionalidad, estudios de los hijos o compra de vivienda: nuestros lectores nos consultan con frecuencia por estas situaciones, y la respuesta es siempre la misma.
El extracto pensional, que algunos confunden con un saldo disponible, es solo el reporte de lo aportado. No se puede retirar.
Devolución de aportes en Colpensiones: la indemnización sustitutiva.
En Colpensiones, la devolución de aportes se llama indemnización sustitutiva, porque sustituye la pensión que no se alcanzó. El artículo 37 de la ley 100 de 1993 exige tres requisitos:
- Haber cumplido la edad de pensión: 57 años las mujeres y 62 los hombres.
- No haber cotizado las semanas mínimas: 1.300 los hombres y 1.250 las mujeres en 2026.
- Declarar que no puede continuar cotizando.
El tercer requisito significa que, cumplida la edad, el afiliado puede escoger: seguir cotizando hasta completar las semanas o retirar los aportes. Colpensiones no puede obligarlo a retirarlos ni impedirle seguir cotizando.
Quien cumple la edad y tiene las semanas no puede pedir la devolución, porque ya tiene derecho a la pensión, y la pensión no es renunciable. El trámite, los requisitos y el cálculo de la devolución están en el artículo sobre la indemnización sustitutiva.
Devolución de aportes en los fondos privados: la devolución de saldos.
En los fondos privados la devolución se llama devolución de saldos, e incluye los aportes, sus rendimientos y el bono pensional, si lo hay. Según el artículo 66 de la ley 100, procede cuando el afiliado cumple 57 o 62 años y no tiene el capital para una pensión ni cumple los requisitos de la garantía de pensión mínima.
En la práctica, eso significa:
- Si tiene el capital suficiente, debe pensionarse; no puede escoger la devolución.
- Si tiene las semanas de la garantía de pensión mínima,150 los hombres y, desde 2026, 1.135 las mujeres, cifra que baja cada año, tiene derecho a una pensión de un salario mínimo y tampoco puede pedir la devolución.
- Si no tiene ni el capital ni las semanas, puede pedir la devolución de saldos o seguir cotizando.
Los detalles están en el artículo sobre la devolución de saldos y en el de la garantía de pensión mínima.
Casos especiales.
Hay situaciones en que los lectores suelen creer que se puede retirar antes. Veamos las más frecuentes:
- Extranjeros que regresan a su país. La ley no contempla una excepción: deben esperar la edad, salvo lo que disponga un convenio de seguridad social entre Colombia y su país.
- Pensionados de regímenes especiales, como las fuerzas militares o el magisterio. Si además cotizaron a Colpensiones o a un fondo privado, pueden pedir la devolución de esos aportes al cumplir la edad, no antes.
- Quienes se afiliaron con más edad. Quien empezó a cotizar a los 50 o 55 años tampoco puede retirar los aportes antes de cumplir 57 o 62. La Corte Constitucional, en la sentencia T-100 de 2015, ordenó a un fondo privado devolver los saldos de quien se había afiliado con la obligación de cotizar 500 semanas sin completarlas.
- Quienes ya se pensionaron. Una vez reconocida la pensión, no se puede cambiar por la devolución de aportes.
Por qué conviene pensarlo antes de retirar los aportes.
Cumplida la edad, el afiliado siempre puede seguir cotizando para completar los requisitos. Si le faltan pocas semanas, la pensión suele convenir más que la devolución, porque es vitalicia, se reajusta cada año, pasa a los beneficiarios y garantiza la salud. Lo analizamos en el artículo ¿vale la pena retirar los aportes a pensión?.
Retirar los aportes tampoco libera de seguir cotizando si se sigue trabajando, porque el sistema cubre también la invalidez y la muerte.
Qué cambia con la reforma pensional.
La reforma pensional (ley 2381 de 2024) entrará a regir el 1 de abril de 2027, según la sentencia C-264 de 2026 de la Corte Constitucional. Para quienes no queden en su régimen de transición, la devolución de aportes solo procederá con menos de 300 semanas; con 300 semanas o más, en lugar de la devolución, se reconocerá una renta vitalicia.
Quienes queden en el régimen de transición de la reforma, las mujeres con 750 semanas o más y los hombres con 900 o más cotizadas al 1 de abril de 2027, fecha de su vigencia, conservan las reglas de la ley 100. Lo explicamos en el artículo sobre la devolución de aportes en la reforma pensional.
Preguntas frecuentes.
A continuación respondemos las preguntas frecuentes de nuestros lectores.
¿Puedo retirar mi pensión obligatoria antes de tiempo?
No. Los aportes solo se devuelven al cumplir 57 años las mujeres o 62 los hombres, si no se reunieron los requisitos para pensionarse.
¿Si no alcanzo a pensionarme me devuelven el dinero en Colpensiones?
Sí, mediante la indemnización sustitutiva, cuando cumpla la edad y declare que no puede seguir cotizando.
¿Puedo retirar los aportes si ya tengo las semanas para pensionarme?
No. Si cumple la edad y tiene las semanas, tiene derecho a la pensión y no puede escoger la devolución.
¿Puedo retirar mis aportes si me voy a vivir al exterior?
No antes de la edad de pensión. Puede solicitarlos desde el exterior cuando la cumpla, otorgando un poder a un tercero en el consulado.
¿Los fondos privados descuentan algo al devolver los saldos?
No deberían. La comisión de administración ya se descontó de cada cotización.
¿Cuánto tarda la devolución de los aportes?
El fondo tiene cuatro meses desde la solicitud completa para reconocerla.
¿Si retiré los aportes puedo volver a cotizar?
Sí, y si trabaja debe hacerlo. Pero esas semanas ya devueltas no cuentan para la pensión de vejez; solo lo nuevo cotizado lo protege frente a la invalidez y la muerte.
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Buenas tardes, qué pena todas las explicaciones dadas, pero en ninguna parte hablan del tiempo que tiene Colpensiones o un fondo privado para devolver la indemnización sustitutiva o la devolución de aportes a quien los puede reclamar.
Son 4 meses. Aquí lo explicamos.
Tengo 62 años. Soy pensionada del Fondo Nacional de Prestaciones del Magisterio (FOMAG). Para la liquidación de esta pensión solamente tuvieron en cuenta el tiempo de mi vinculación con la Secretaría de Educación.
Sin embargo, yo tengo 407 semanas que coticé al Seguro Social, hoy Colpensiones. Estas semanas no las tuvieron en cuenta para la liquidación de mi pensión del FOMAG. ¿Qué debo hacer para que Colpensiones me devuelva los aportes de las 407 semanas hechos a esa entidad?
Deberá elevar la solicitud a Colpensiones y, según la respuesta que le den, deberá evaluar el camino a seguir.
Sin conocer los argumentos de por qué no le incluyeron las 407 semanas, no es posible emitir una opinión más específica. Es un tema que debería ser consultado en detalle con un abogado experto en pensiones.
Como empresa, ¿tengo algún porcentaje de devolución cuando uno de mis empleados solicita la devolución de saldos?
No, porque son recursos del trabajador, que fueron producto del reconocimiento de un derecho que la ley le otorga.
¿Cuál es el porcentaje que descuentan los fondos privados al devolver los saldos de los aportes de pensión?
No deberían descontar ningún porcentaje, por lo menos no tenemos conocimiento. El porcentaje por administrarlos ya lo cobraron mensualmente en cada cotización.
¿Tengo 62 años y menos de 300 semanas cotizadas en Porvenir? ¿Puedo pedir la devolución de saldos en el año 2026 cuando cumpla mis 62 años?
Sí, puede solicitar la devolución de los saldos, que para la fecha estará regido por la ley 2381 de 2024 (reforma pensional), que contempla la devolución solo si las semanas cotizadas son menores a 300.
Buenos días, tengo 44 años, con 850 semanas cotizadas. ¿Podría retirar mis aportes al momento de cumplir la edad? ¿O me aplica la nueva reforma pensional de la renta vitalicia?
Sí, podrá solicitar la devolución de aportes, por cuanto usted, como mujer, alcanza a beneficiarse del régimen de transición establecido en el artículo 75 de la Ley 2381 de 2024 al tener más de 750 semanas, que aplica para las mujeres, de modo que sigue gobernada por la Ley 100 de 1993, que le permite solicitar la devolución de los aportes al cumplir la edad (57 años).
Buenas tardes. Tengo 54 años y hace 6 años me retiré con asignación de retiro como miembro de las Fuerzas Armadas (lo cual es pensión). Hace 5 años estoy trabajando en una compañía privada y aportando a pensión obligatoria en un fondo privado. Como ya estoy pensionado, ¿estos aportes se consideran saldo? ¿Puedo solicitar su devolución cuando lo considere? Gracias de antemano.
En nuestro criterio, podría retirar los aportes cuando cumpla 62 años. Antes, la ley no permite hacer el retiro.
Hola, estuve cotizando 25 años a un fondo privado. Hace 2 años pasé a Colpensiones. ¿Qué pasa con los rendimientos? ¿Los puedo reclamar?
El capital y los rendimientos acumulados debieron haber sido trasladados a Colpensiones, por lo que en el fondo privado no debe haber ningún valor que se pueda reclamar.
Me encuentro afiliado a un fondo privado de pensiones. Cumplí 62 años, y el fondo tiene en su poder parte de mis aportes, además de que falta redimir un bono ante el Fonpet. Mi pregunta es: ¿El fondo está obligado a devolver el saldo que tiene en su poder antes de redimir el bono, o la devolución debe ser integral, es decir, una vez que se haya redimido el bono?
Primero debe redimirse el bono porque sólo así se puede evaluar si cumple los requisitos de capital o no para pensionarse y así definir la procedencia de la devolución de los aportes.
Buenos días. Tengo 41 años y 649 semanas cotizadas. No tengo contemplado cotizar más. ¿Puedo solicitar la devolución de los aportes?
No. Solo podrá solicitar la devolución al cumplir 62 años, y para cuando suceda se le aplica la reforma pensional que no contempla devolución de aportes para quienes hayan cotizado 300 semanas o más.
Hola, tengo 65 años. He estado en un fondo de pensión privada durante 1,800 semanas y quiero retirar mis aportes. Soy empresario y no necesito de la pensión para subsistir. ¿Puedo hacer el retiro de los aportes?
No puede. La ley sólo permite retirar los aportes cuando no se cumplen los requisitos para pensionarse y en su caso ya fueron cumplidos. En su caso como mínimo tiene derecho a la garantía de pensión mínima.
Buen día, soy una mujer de 62 años y solo coticé 40 semanas en un fondo privado. ¿Puedo solicitar la devolución de esos aportes? Adicionalmente, ¿esos aportes han tenido alguna rentabilidad? ¿Ese valor lo devuelven o no?
Muchas gracias.
Por supuesto que lo devuelven debido a que usted cumple con los requisitos señalados en el artículo 66 de la ley 100 de 1993.
Pregunta: Después de que Colpensiones reconoció la pensión, una entidad en la que trabajé realizó un pago adeudado con cálculo actuarial. Estas semanas no fueron tenidas en cuenta en la liquidación de la pensión. Pregunta: ¿Qué pasa con esas semanas? ¿Puedo solicitar su devolución a mi favor? Gracias.
En ese caso no puede solicitar a Colpensiones que le devuelva el dinero, lo que debe es solicitar que le reliquiden la pensión para incluir los nuevos aportes.
Buenas tardes:
Yo ya cumplí la edad y reúno todos los requisitos para el retiro de aportes a pensiones. No vivo en Colombia. Tengo una cuenta en Colombia, pero no la he manejado hace cuatro años. Quisiera saber si, dando otra cuenta como la de mi hermana que vive en Colombia, me la podrían consignar ahí mandando una autorización.
Agradezco de antemano la atención a la presente.
Atentamente,
Ana Lucía Jaime Céspedes
Puede gestionar con Colpensiones el giro directamente al exterior como se explica aquí, que también aplica para la devolución de saldos.
Hola, buenas noches. Tengo 58 años y quiero retirar mis 400 semanas. ¿Qué puedo hacer? Soy hombre.
No podrá retirar los aportes hasta cumplir 32 años, pero como no tiene 900 semanas cuando entre en vigencia la reforma pensional, queda sujeto a ella, por lo que no podrá retirar los aportes, sino que recibirá en su momento una renta vitalicia, como se explica en este artículo.
Necesito saber qué debo hacer para retirar mis aportes, ya que mi hijo inicia a estudiar medicina.
Si tiene 57 años cumplidos y no ha cotizado las semanas suficientes debe acercarse a su fondo de pensiones para diligenciar la solicitud respectiva.