Devolución o retiro de los aportes a pensión

Los aportes a pensión que realice una persona a Colpensiones o un fondo privado de pensión, no se pueden retirar libremente sino en los casos expresamente contemplados por la ley.

¿Se pueden retirar los aportes a pensión?

Con frecuencia nuestros lectores nos consultan si pueden retirar los aportes a pensión por distintas razones, y la respuesta es que no.

Lo que existe es la devolución de aportes la indemnización sustitutiva de pensión, que es muy diferente al retiro de los aportes a pensión.

La pensión hace parte del sistema de seguridad social integral, es un pago obligatorio con el fin de que en el futuro el afiliado pueda obtener la pensión, así que la ley no permite el retiro de los aportes hasta tanto el afiliado demuestre que no es posible pensionarse.

Los aportes a pensión no son como una cuenta de ahorros que se abre y que puede ser cancelada voluntariamente, o que permite disponer libremente de los recursos en ella depositada.

Casos en que se pueden retirar los aportes a pensión.

Señalamos que el propósito de los aportes a pensión es pensionarnos cuando se cumplan los requisitos para ello, de manera que la devolución de los aportes a pensión se hace posible cuando se demuestre que no fue posible cumplir los requisitos para acceder a la pensión.

Indemnización sustitutiva de pensión.Cuando el afiliado no cumple requisitos para pensionarse puede solicitar la indemnización sustitutiva, equivalente a una devolución de aportes.

En ese punto no tiene sentido seguir aportando y la persona queda libre para retirar sus aportes, que dependerá del régimen al que esté afiliado.

Retiro de aportes en Colpensiones.

El retiro de los aportes realizados a Colpensiones se conoce como indemnización sustitutiva, y se llama indemnización debido a que al no ser posible que Colpensiones otorgue a le pensión, se indemniza al afiliado con la devolución de los aportes realizados, indemnización que sustituye la pensión fallida.

Régimen de prima media con prestación definida.El régimen de prima media con prestación definida, es aquel donde los aportes van a un fondo común gestionado y garantizado por el estado.

Para solicitar la devolución de los aportes de pensión a Colpensiones, se debe acreditar que no fue posible cumplir con los requisitos para acceder a la pensión, que son dos:

  1. Cumplir 57 años si es mujer o 62 si es hombre.
  2. Haber cotizad por lo menos 1.300 semanas.

Los requisitos para solicitar la devolución de aportes están contenidos en el artículo 37 de la ley 100 de 1993, que son 3:

  1. Que el solicitante haya cumplido la edad requerida para la pensión de vejez.
  2. Que no haya cotizado el mínimo de semanas exigidas para prestación de ancianidad.
  3. Que declare su imposibilidad de continuar cotizando.

El principal requisito para solicitar la devolución de los aportes es haber cumplido la edad para pensionarse sin haber cotizado las semanas requeridas para pensionarse, que hoy en día son 1.300.

Es decir que usted sólo puede solicitar la devolución de sus aportes si ha cumplido 57 años si es mujer, o 62 años si es hombre. Antes de esa edad no puede retirar los aportes de ninguna manera.

Si usted cumple los 57 o 62 años, según corresponda, y hay cotizado 1.300 semanas o más, no puede retirar los aportes a pensión, porque ya ha cumplido los requisitos para pensionarse, y en ese punto el afiliado no puede elegir entre la pensión y la devolución de los aportes, pues la pensión es obligatoria.

Si usted cumple la edad para pensionarse y no acredita las 1.300 semanas cotizadas, puede seguir cotizando para completarlas y poderse pensionar, y en ese punto sí puede elegir entre seguir cotizando o retirar los aportes, y por ello es el tercer requisito: debe manifestar a Colpensiones que no puede o no quiere seguir cotizando.

Retiro de aportes en los fondos privados de pensiones.

El retiro de aportes en los fondos privados de pensiones se conoce como devolución de saldos, pues en estos fondos la pensión se maneja como si fuera una cuenta de ahorros donde el afiliado va guardando sus aportes mes a mes.

Régimen de ahorro individual con solidaridad.El régimen de ahorro individual permite que el afiliado pueda pensionarse según el capital ahorrado durante su vida laboral, sin considerar la edad.

Al igual que en Colpensiones, si cumplida la edad para pensionarse no se reunió el capital suficiente para ello, el afiliado puede solicitar la devolución del saldo que tenga en su cuenta individual.

Si bien en el fondo privado de pensiones no se exige como requisito una edad pera pensionarse, para efecto de la devolución de saldos se toma como referencia la edad en que se hubiera pensionado en caso de estar en Colpensiones, que son 57 años para las mujeres y 62 para los hombres.

Devolución de saldos en los fondos privados de pensiones.Requisitos y condiciones para que una persona afiliada a un fondo privado de pensión pueda solicitar la devolución de saldos (retiro de aportes).

Los requisitos para la devolución de saldos los encontramos en el artículo 66 de la ley 100 de 1993, que son dos:

  1. Tener 57 años si es mujer o 62 años si es hombre.
  2. Tener menos de 1.150 semanas cotizadas.

Si cumple con esos dos requisitos puede solicitar la devolución de los aportes a pensión, en caso contrario se torna imposible.

Si usted cumple los 57 o 62 años según corresponda, y ha cotizado el equivalente a 1.150 semanas o más, no puede solicitar la devolución de los aportes a pensión o devolución de saldos, pues en ese punto usted ha cumplido con los requisitos para acceder a la pensión mínima.

Garantía de pensión mínima en Colombia.El estado garantiza una pensión mínima en cualquiera de los dos regímenes pensionales, en la medida en que se cumplan los requisitos de ley.

En tal caso se le reconocerá una pensión de un salario mínimo mensual, que es obligatoria, puesto que el afiliado no puede elegir entre la pensión mínima y la devolución de saldos.

En todo caso, una vez cumplidos los 57 o 62 años, el afiliado puede libremente optar por seguir cotizando para pensionarse, o solicitar la devolución de saldos.

Retiro de aportes a pensión que se hicieron sin estar obligado.

Hay personas que por su edad no están obligadas a cotizar a pensión, y si lo hacen, no pueden retirar sus aportes hasta tanto no cumplan los requisitos ya señalados.

Por ejemplo, un trabajador independiente con 50 años cumplidos y que nunca antes ha cotizado a pensión, no está obligado a realizar aportes a pensión, y si aún así lo hace, no puede retirar los aportes hasta tanto no cumpla con los 62 años de edad según los requisitos ya señalados, pues la norma no contempló esa excepción y ni Colpensiones ni los fondos privados hará la devolución hasta tanto se acredite la edad límite.

¿Existe edad límite para cotizar a pensión?.Todo trabajador vinculado mediante contrato de trabajo debe ser afiliado a pensión sin considerar la edad que tenga.

En el caso de los fondos privados, cuando la persona que se afilie por primera vez tenga más de 55 años si es hombre o 50 años si es mujer, según el artículo 61 de la ley 100 podrán hacerlo pero bajo el compromiso de cotizar no menos de 500 semanas.

En tal caso el fondo de pensiones no devolverá esos aportes hasta tanto acredite tener 57 años o 62 según sea mujer o hombre, y en el pasado, si el afiliado no completaba las 500 semanas de cotización a que se había comprometido al afiliarse, no se devolvían los saldos ni aunque el afiliado cumpliera 80 años, razón por la que la Corte constitucional mediante acción de tutela T-100 de 2015, los obligó a realizar la devolución respectiva incluso si no se había cotizado las 500 semanas.

Por qué retirar los aportes a pensión.

Ha quedado claro que los aportes a pensión sólo se pueden retirar cuando se cumplen 57 años si es mujer o 62 años si es hombre, y no se ha cumplido con los demás requisitos para acceder a la pensión.

Pero, ¿por qué retirar los aportes llegado ese momento?

El afiliado siempre tiene la posibilidad de seguir aportando hasta completar los demás requisitos para pensionarse, que se reducen a semanas cotizadas en Colpensiones, y capital suficiente en los fondos privados.

Entonces, si la pensión es posible, lo ideal sería continuar cotizando hasta conseguirla. Ya si cumplida la edad hacen falta muchos años para cumplir el otro requisito, o si no se advierte capacidad económica para seguir cotizando, entonces sí tiene sentido retirar los aportes.

Pero mientras exista la posibilidad no lejana de una pensión, el propósito sería lograrla.

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Déjenos su opinión

106 Opiniones
  1. ALBEIRO HERNANDEZ Dice:

    Tengo una inquietud respecto al tema pensional. Si una persona radica la solicitud de la devolución de los aportes y el fondo termina haciendo la devolución pero al momento de hacer la devolución el mismo fondo le cierra la cuenta de ahorro individual de cada beneficiario. Pero después de haber cobrado eso el beneficiario realizo la solitud al empleador de algunos periodos que no le cotizaron después de haber entrado en vigencia la ley 100 del 1993. Si el empleador efectivamente identifica que se debe pagar esos periodos de tiempo a donde debe hacer los pagos si el fondo ya le cerro la cuenta de ahorro individual. Que norma me permite realizar el pago directamente al beneficiario o a donde debo depositar los aportes con los interes y todo lo que me exige la norma. [email protected] …….

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  2. javier Dice:

    Para un extranjero que cotiza en fondo privado y no cumple con las semanas cotizadas y necesita marcharse del país, puede solicitar el retiro de los aportes a pensión, así haya cumplido con el monto y la edad?

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  3. José Guillermo Garrido. Dice:

    En la actualidad un hombre con 53 años y 180.14 semanas cotizadas nunca alcanzaría a cotizar las semanas reglamentarias en los 9 años que le faltan para la edad requerida. Este hombre podría solicitar la indemnización sustitutiva o sea la devolución de sus aportes?

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  4. liebre Dice:

    Puedo pagar al fondo de pensiones el valor de las semanas que no he cotizado a fin de poderme pensionar.

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  5. Marco Tulilo Dice:

    Si tengo menos de 60 años, ya estoy pensionado en un fondo público y tengo aportes en un fondo privado ¿puedo solicitar la devolución de los saldos que tengo en el fondo privado? o ¿toca esperar cumplir los 62 años? ¿están obligados a entregarme lo que tengo en el fondo privado?

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    • Edgar Armando Dice:

      Estoy pensionado por cuenta de Porvenir con una entidad llamada Seguros Alfa desde hace 2 años. Sinembargo, ahora Porvenir me dice que tengo un saldo minimo en mi cuenta de pensión, que corresposponde a los aportes que hizo mi empleador durante los 3 meses que demoró la Resolycion de pensión y que Seguros Alfa no retirará porque esta Entidad tomó todo el capital existente al momento de pensionarme. Quisiera saber cuál es el proceso que debo hacer para retirar este saldo que figura a mi favor. Gracias por su colaboración

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