Los saldos que se tienen en las cuentas de ahorros son susceptibles de ser embargados en un proceso ejecutivo, excepto la parte que la ley considera inembargable.
- ¿Pueden embargar mi cuenta de ahorros?
- Monto inembargable en una cuenta de ahorros.
- Excepción al límite inembargable.
- Monto inembargable cuentas de ahorro en 2023.
- Monto inembargable de las cuentas de ahorro en el 2022.
- Inembargabilidad de las cuentas de ahorro 2021.
- Embargos de cuentas de ahorros por cuotas alimentarias no tiene límites.
- ¿Qué ocurre cuando la persona tiene más de una cuenta de ahorros?
- Inembargabilidad no aplica para cuentas de ahorro de personas jurídicas.
- Inembargabilidad respecto a cuentas corrientes.
- CDT frente a la inembargabilidad.
- Qué hacer si un juez ordena el embargo de saldos sujetos a inembargabilidad.
- ¿Las cuentas de nómina se pueden embargar?
- ¿Los CDT son embargables?
¿Pueden embargar mi cuenta de ahorros?
Toda cuenta de ahorros puede ser embargada por deudas u obligaciones no cumplidas por la persona.
El embargo de las cuentas de ahorro puede ser ordenado por un juez, la Dian, la autoridades de tránsito, e incluso las gobernaciones y los municipios por deudas de impuestos, como el impuesto de vehículos, predial, industria y comercio, etc.
El embargo de las cuentas de ahorro está sujeto a un límite que la ley considera inembargable como a continuación se explica.
Monto inembargable en una cuenta de ahorros.
Cada año la Superintendencia financiera fija reajusta el monto de inembargabilidad de las cuentas de ahorros con base a lo señalado por el artículo 2 del decreto 564 de 2016, que dice:
«Los límites aquí señalados rigen hasta el 30 de septiembre de 1996, fecha en la cual se reajustarán anualmente de forma automática, con base en el índice anual promedio de precios para empleados suministrado por el Departamento Administrativo Nacional de Estadística. La Superintendencia Bancaria divulgará los valores reajustados.»
Cada año la superintendencia fija ese monto mínimo inembargable, que rige desde el 01 de octubre del año en curso hasta el 30 de septiembre del siguiente año.
Excepción al límite inembargable.
Ese límite no aplica para las deudas o cuotas por alimentos, ya sea en favor de menores de edad o cualquier otra obligación alimentaria.
Monto inembargable cuentas de ahorro en 2023.
Para el 2023 el monto inembargable de las cuentas de ahorro es la suma de $44,614,977 según la carta circular 58 de 2022 expedida por la Superintendencia financiera.
Este monto inembargable rige desde el 01 de octubre de 2022 hasta el 30 de septiembre de 2023.
Monto inembargable de las cuentas de ahorro en el 2022.
Para el año 2022 el monto inembargable de las cuentas de ahorro es de $39.977.578.
Así lo señala la resolución 59 del 6 de octubre de 2021 de la Superintendencia financiera de Colombia.
Este monto inembargable rige desde el 01 de octubre de 2021 hasta el 30 de septiembre de 2022.
Inembargabilidad de las cuentas de ahorro 2021.
A continuación, presentamos los montos de inembargabilidad vigente para el año 2021 y los 3 anteriores:
| Año. | Monto mínimo inembargable. |
|---|---|
| 2023 | $44.614.977 |
| 2022 | $39.977.578. |
| 2021 | $38.193.922. |
| 2020 | $37.456.038. |
| 2019 | $36.050.085. |
| 2018 | $34.878.178. |
Los saldos en las cuentas de ahorro que sean inferiores a esos montos son inembargables.
Embargos de cuentas de ahorros por cuotas alimentarias no tiene límites.
Cuando el embargo que recae sobre la cuenta de ahorros obedece a un proceso de alimentos, no existe límite inembargable.
Así lo señala expresamente el numeral 2 del artículo 594 del código general del proceso:
«Los depósitos de ahorro constituidos en los establecimientos de crédito, en el monto señalado por la autoridad competente, salvo para el pago de créditos alimentarios.»
En razón a lo anterior que cualquiera sea el monto o saldo que tenga la cuenta de ahorros podrá ser embargado.
¿Qué ocurre cuando la persona tiene más de una cuenta de ahorros?
Tratándose de personas que tienen más de una cuenta de ahorros, la Superintendencia financiera en concepto 2011014399-003 del 10 de mayo de 2011 señaló:
«No obstante lo anterior, es importante expresar que la normatividad dictada sobre inembargabilidad de los depósitos de ahorros no está orientada en función de un número de cuentas de esta naturaleza, sino en relación con las sumas depositadas en las secciones de ahorros de los bancos, tal como se deduce de los siguientes tenores normativos:»
Posteriormente concluye la Superintendencia:
«Se estima entonces que cuando el texto de las normas citadas se refiere a que el privilegio de inembargabilidad cobija los depósitos de ahorro constituidos en las secciones de ahorro del establecimiento bancario, deben sumarse los saldos existentes en cada una de las modalidades de ahorro y el valor resultante que supere el señalado para el beneficio sería objeto de embargo.»
En consecuencia, se suman los saldos de las diferentes cuentas de ahorro para determinar el monto mínimo inembargable.
Inembargabilidad no aplica para cuentas de ahorro de personas jurídicas.
La inembargabilidad no aplica respecto a cuentas de ahorro de personas jurídicas en opinión de la superintendencia financiera que en concepto 2011014399 ya referido, señaló:
«El beneficio de inembargabilidad no procede respecto de cuentas de ahorros cuyo titular sea una persona jurídica, tal como se expuso en el concepto No. 2005045452-001 del 29 de diciembre de 2005, emitido por esta Superintendencia, …»
Es un beneficio exclusivo para las cuentas de ahorros pertenecientes a personas naturales.
Inembargabilidad respecto a cuentas corrientes.
Las cuentas corrientes no están cobijadas por la inembargabilidad, de suerte que cualquiera sea su saldo será objeto de la medida cautelar del embargo.
CDT frente a la inembargabilidad.
De acuerdo a lo señalado en concepto 2001042689-1 del 2001 de la Superintendencia bancaria, hoy Superintendencia financiera, los CDT no gozan el privilegio de la inembargabilidad, por que no corresponden aun ahorro como tal sino a un producto de inversiones.
Qué hacer si un juez ordena el embargo de saldos sujetos a inembargabilidad.
Suele suceder que los jueces emiten la orden de embargo de una cuenta de ahorros sin considerar el límite inembargable, o cuando llega la orden la cuenta ya tiene un saldo inferior al que puede ser embargado. ¿Qué se puede hacer en ese caso?
En primer lugar, se debe señalar que el banco no tiene facultad para negar una orden de embargo argumentando que el saldo disponible no es susceptible de embargo.
El banco debe limitarse a cumplir con las ordenes judiciales, y le corresponde al ejecutado dirigirse al juez para ponerlo en conocimiento de la situación.
¿Las cuentas de nómina se pueden embargar?
La norma no hace excepción respecto al tipo de cuenta que se puede embargar o no, por lo tanto las cuentas de nómina pueden ser embargadas.
La Superintendencia bancaria, hoy Superfinanciera, en concepto 2001042689-1 del 2001 señaló:
«Ahora bien, descendiendo al asunto planteado en cuanto hace relación al posible embargo de la cuenta en la cual se consigna el salario del trabajador, respecto de quien ya se ha surtido la medida judicial en los términos indicados en el artículo 156 citado, se considera que a la luz de las normas procesales el demandado cuenta con la posibilidad de oponerse, dentro de los términos previstos al efecto, demostrando con los elementos de prueba suficientes que los depósitos efectuados en la mencionada cuenta corresponden exclusivamente a la contraprestación que recibe por el trabajo realizado.»
El trabajador, en el proceso ejecutivo tendría que solicitar el levantamiento de la medida cautelar sobre su cuenta de nómina, acreditando que lo es.
Téngase en cuenta que muy seguramente la parte del salario que puede ser embargada ya lo fue, y no es legal que el resto del salario que por ley es inembargable termine siéndolo por medio del embargo de la cuenta de nómina, lo que debe alegar el ejecutado en el proceso respectivo.
¿Los CDT son embargables?
Los CDT son embargables como cualquier otro activo o derecho que tenga una persona, puesto que el acreedor puede perseguirlos para garantizar su crédito.
¿Si debo a un banco puedo abrir una cuenta de ahorro?
Tener una deuda con un banco no le impide abrir una cuenta de ahorros, ya sea en el mismo banco o en otro banco, considerando que si la abre en el mismo banco, el banco podría pagarse la deuda por la derecha de los recursos de la cuenta de ahorros recién abierta.
Ahora, si el banco acreedor ha iniciado un cobro judicial cualquier cuenta antigua o nueva será embargada.
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agosto 13th, 2019 a las 10:58 am
entonces en pocas palabras una cuenta de ahorros SI es embargable.
agosto 28th, 2020 a las 3:16 pm
Yo también veo lo mismo. Si el juez quiere pasarse la norma por la faja, lo hace, y el embargo va porque va, y el banco simplemente se limita a cumplir la orden del juez.
mayo 31st, 2022 a las 4:26 pm
Un compañero de trabajo tenia ese problema, apenas pagaban la nomina retiraba todo el dinero, dejaba la cuenta en cero, ya le descontaban por alimentos en la nomina y su cuenta de ahorros de nomina se la embargaron tambien. el puso eso en conocimiento del Juez y le importo cinco, el banco le embargaba la cuenta y eso q no tenia los linmites establecidos tambien para ello, el hacia eso. bueno hasta que llego aun acuerdo con la mujer que le puso la demanda y ella quito la demanda y se arreglan directamente.
julio 21st, 2022 a las 3:11 pm
ES QUE ESE LIMITE DE INEMBARGABILIDAD NO APLICA PARA LOS PROCESOS ALIMENTARIOS.
julio 19th, 2021 a las 11:34 am
El deber ser es que las cuentas de ahorros deben ser “bloqueadas” en el caso que no superen el monto establecido por la super financiera, aclarando que estos dineros deben quedar congelados y no ser remitidos a otra entidad (juzgado, entidad demandante), esto para que? para ser una presión para el deudor el no poder acceder a los dineros que tenga esa cuenta, debido a que si siguen teniendo acceso a los dineros que posean en la cuenta jamás llegaría al tope máximo establecido, adicionalmente a ello no generaría ninguna presión para el deudor.
Por otro lado el embargo de la cuenta procedería si la cuenta de ahorro supera el tope máximo establecido por la Superfinanciera, en ese caso el excedente de este monto si seria remitido a la entidad judicial por la que fue ordenado dicho embargo.
octubre 14th, 2021 a las 9:18 pm
Su criterio me imagino lo expone desde el punto de vista de demandante. Cíteme la norma si la tiene para asegurar que el banco debe “bloquear” el dinero aun estando dentro del rango de los limites fijados como inembargables. Entonces para que la circular emitida por la Superfinanciera cada año? Caso contrario es que el juez o la entidad que posea la jurisdicción coactiva lo exprese tácitamente en el oficio de embargo en el sentido de que se ejecute sin tener en cuenta los montos de inembargabilidad. ya otra cosa distinta es que mecanismo tecnologico utilicen los bancos para llevar un control sobre los topes de saldos y movimientos de cuentas de ahorros que tengan una medida cautelar en ejecucion.
agosto 13th, 2019 a las 11:01 am
entonces en pocas palabras ¿una cuenta de ahorros SI es embargable?.
octubre 14th, 2021 a las 9:25 pm
Lo será siempre y cuando el motivo sea por temas de alimentos y porque así lo exprese el juez o quien tenga la potestad de jurisdicción coactiva ordenando que se ejecute obviando los montos o limites de inembargabilidad establecidos anualmente por la Superfinanciera, o porque en efecto, el saldo en cuenta sea superior al monto maximo establecido como inembargable.
agosto 21st, 2022 a las 6:46 pm
A mí, me embargaron una cuenta de ahorros, y el banco lo que hace es congelar el dinero, pero no puede hacer mas nada, yo acudí al juzgado y el juez envió un oficio donde declaraba que la cuenta era inembargable.
La verdad, es que ahí, desde hace años me consignan y más nunca ha pasado nada con la cuenta, es más, el otro día el funcionario del banco me lo dijo, que tenía el beneficio de la inembargabilidad.
agosto 26th, 2019 a las 1:09 pm
Hola muy buenas tardes yo tengo una deuda con un banco en este momento no e podido pagar mi obligación y me an estado llamando para q me ponga al día pero no e podido el salario no alcanza lla me llamaron hase como tres días y me dijeron q me Iván a embargar la cuenta de nomina si lo puede haser el banco gracias por la ayuda
septiembre 27th, 2019 a las 11:43 am
Buen dia, quisiera consultar lo siguiente.
En el año 2006 adquirí un préstamo con un Banco libre inversión. realmente no recuerdo cuantas cuotas pague lo que si se es que no pude seguir pagando por que me quede sin empleo y no tenia ingresos. a los meses llamaban a cobrar. luego no supe mas nada de ellos. el dia de ayer 26 de d sept 2019 (13 años después) me enviaron una medida cautelar sobre un vehiculo que esta a mi nombre de una casa de cobranzas en donde dicen que han intentado en reiteradas oportunidades lograr un contacto conmigo para diseñar un acuerdo de pago. que puedo hacer? la deuda por el tiempo esta prescrita?
agradezco su atencion y colaboracion.
bendiciones.
septiembre 28th, 2019 a las 7:19 pm
Ya no pueden hacer nada. Despues de 5 años la deuda muere.
agosto 21st, 2022 a las 6:50 pm
Eso no es así, las deudas no prescriben con ese tiempo, y para que lo hagan, se deben dar una serie de circunstancias.
noviembre 18th, 2020 a las 7:58 am
Cuidado esa medida cautelar puede ser falsa y la usan para que usted se asuste y les pague algo de la deuda.
marzo 4th, 2022 a las 12:50 pm
te explico debes pasar un derecho de peticion donde solicites laprescripcion de dicha deuda y el levantamiento de la medida cautelar colocas tu correo telefono para notificaciones colocas tu firma y autenticas luego lo envias al banco que tienes la deuda prescrita resaltas la ley 1266 de 2008 y la ley boron y cuenta nueva luego envias ese derecho de peticion a la personeria y a la superintendencia financiera y a la entidad.espero te sirva de algo esto
noviembre 7th, 2019 a las 8:35 am
Buenos dias doctor mi caso es yo soy policia en el grado de patrullero, hice un crediyo en el banco popular de san jose del Guaviare mi descuento es por nomina y la cuota inicial era de $ 810.000 pero oficina de nomina de la policia de un momento a otro bajo la cuota a $ 610.000 yo no sabia que el restanta de la cuota quedaba en mora ahora me doy cuenta que el banco popular me embargo la cuenta nomina del banco bbva y el embargo lo metio en san jose del Guaviare el problema es que yo trabajo en santa marta Magdalena y no se que debo hacer el banco aun me sigue descontando los 610 mil porque nunca me an dejado de descontar
noviembre 29th, 2019 a las 11:53 pm
Si tengo más de 36.000.000 en una cuenta me embargan todo o el. Excedente que haya despues de los 36.000.000
agosto 21st, 2022 a las 6:52 pm
El excedente.
diciembre 2nd, 2019 a las 8:21 pm
Hola tengo dos cuotas atrasadas en el banco, producto de una incapacidad por dos meses, no entró el descuento , como son altas no he podido ponerme al dia con la obligación. Pero como es con descuento por nomina, se han seguido pagando las demas cuotas. Ahora el banco me debitó automaticamente las dos cuotas del sueldo y la prima me descontó 1.600.000 me dejo menos de la tercera parte que me llegó 500.000. Qué puedo hacer ? De antemano gracias a quien me pueda ayudar.
marzo 8th, 2020 a las 9:31 am
HOLA
ÉSTO ES PARA CHILE:
¿SE PUEDE EMBARGAR UNA CUENTA DE AHORRO BI PERSONAL?
GRACIAS.
marzo 8th, 2020 a las 9:28 am
HOLA
QUIERO HACER UNA CONSULTA
¿SE PUEDE EMBARGAR UNA CUENTA DE AHORRO BI PERSONAL?
GRACIAS
noviembre 18th, 2020 a las 8:02 am
Cuidado esa medida cautelar puede ser falsa y la usan para que usted se asuste y les pague algo de la deuda.
mayo 27th, 2021 a las 12:25 pm
buenas tardes, tengo una deuda por comparendo que no he podido pagar. Conseguí un trabajo y mi empleador me exige que debo abrir una cuenta bancaria para que me cancele mi salario. Mi pregunta es si abro la cuenta y me consignan el salario, ese dinero lo puedo perder por la deuda? o por lo contrario lo puedo retirar sin ningún inconveniente. Muchas gracias
octubre 9th, 2021 a las 7:01 am
Recuerde que el art 1 de la Constitución dice, que Colombia es un estado social de derecho
Y hay derecho constitucional al debido proceso
Así, si abre la cuenta para que le consignen su salario, está para ser embargada, debe cumplir el debido proceso que se aplique medida cautelar especificando el número de cuenta.
Este embargo se demora en salir de despacho en juzgado, mientras sale ud podría retirar ese dinero
Eso sí, solo los primeros meses (2). Después de que se la embarguen, el banco debe cumplir la orden y no podrá disponer de sus siguientes mensualidades de su salario
junio 2nd, 2021 a las 5:14 pm
HOLA
TENGO UNA DEUDA CON EL TRANSITO DISTRITAL Y ME EMBARGARON LA CUENTA DE AHORRO Y EL SALDO DE LA CUENTA NO SUPERA EL MILLON DE PESOS Y ME EMBARGARON LA CUENTA ESTO ES LEGAL?
junio 14th, 2021 a las 8:12 pm
Tres preguntas:
1.- El valor a aplicar en el 2021 debo suponer que se ajusta el 01 de octubre?
2.- Es retroactivo ese valor o aplica desde octubre de 2021en adelante?
3.- La DIAN debe acogerse a esta normativa o ellos son todo poderosos?
Mil gracias
diciembre 9th, 2021 a las 5:09 pm
tengo una deuda con baguer hace como 10 años de 2 millones, hice varios pagos al principio pero después esos pagos no me reflejaron y me estaban cobrando toda la plata, no volvi a pagar nada, ahora me dicen que me van a embargar hasta la cama del perro, es eso posible ? no tengo empleo fijo no se que hacer
enero 3rd, 2022 a las 12:19 pm
hola buenas….tengo multa de transito nunca fui notificado para el cobro coactivo..ya las multas prescribieron y tengo cuenta de ahorro por los empleos que tuve.pero esas cuentas no tienen nada de dinero ..el año 2020 reactive una cuenta con Davivienda…por que soy beneficiario de ingreso solidario y en su momento dijeron que tenia que reactivarla para que me otorgaran el subsidio del gobierno…resulta que este año que paso fui nuevamente a Davivienda y me doy cuenta que tengo la cuenta embargada que debo hacer en ese caso
marzo 25th, 2022 a las 1:01 pm
Hola buenas tardes tengo un crédito con Eli cerezo pero tuve problemas graves de salud no pude terminar mis estudios pero me quedó una deuda hace 3años actualmente no tengo trabajo pero mi hermano es el deudor solidario le pueden embargar el carro? Gracias por su respuesta
marzo 25th, 2022 a las 1:02 pm
Hola buenas tardes tengo un crédito con Eli cerezo pero tuve problemas graves de salud no pude terminar mis estudios pero me quedó una deuda hace 3años actualmente no tengo trabajo pero mi hermano es el deudor solidario le pueden embargar el carro? Gracias por su respuesta
mayo 28th, 2022 a las 11:56 am
Buenos días hace mas o menos solicite un préstamo con un banco, para poner un negocio con un hermano pagamos cuotas como por dos años, desafortunadamente quebramos y nos declaramos manos caídas en la cámara de comercio. eso paso hace 9 años actualmente trabajo pero gano el mínimo y resulta que embargaron mi cuenta eso es legal hacerlo, que debo hacer en ese caso fui al banco y me informan que debo $113.000 millones de pesos, que debo hacer?
junio 20th, 2022 a las 7:41 am
Yo debí unos zapatos en estirpe la deuda dubio a 200000 yen un principio era de 250000 si me pueden embargar una cuenta de pagobfe nomina
junio 29th, 2022 a las 10:11 pm
Buenas tarde puede un juzgado puede embargar una cuenta des pues de 11 años, la demanda fue interpuesta por una cooperativa, la cual nunca fui informado,
Una cooperativa puso una demanda en el año 2011, me di cuneta porque mi tarjeta se bloqueo y el banco me dijo que estaba bloqueada por una demanda de un juzgado el cual no fui notificado, estamos en el año 2022 y a pena la están ejecutando, están el juez esta actuando conforme a la ley
junio 29th, 2022 a las 10:15 pm
Buenas tarde puede un juzgado puede embargar una cuenta des pues de 11 años, la demanda fue interpuesta por una cooperativa, la cual nunca fui informado,
Una cooperativa puso una demanda en el año 2011, me di cuneta porque mi tarjeta se bloqueo y el banco me dijo que estaba bloqueada por una demanda de un juzgado el cual no fui notificado, estamos en el año 2022 y a pena la están ejecutando, están el juez esta actuando conforme a la ley.
julio 11th, 2022 a las 6:52 pm
Buenas Tardes.
Tengo una duda, leí que las cuentas de ahorros son INENBARGABLES, siempre y cuando el monto que se tenga en la cuenta no Supere $39.977.578, PERO, yo tenia menos en la cuenta y me la embargaron por un dinero que debía de unos impuestos departamentales de un vehículo.
COMO PROCEDO? si no cumple la norma.
octubre 25th, 2022 a las 11:47 pm
la inembargabilidad de las cuentas de ahorro tiene unas reglas legales y jurisprudenciales que cumplir, pues si la cuenta de ahorros es únicamente para la consignación de la pensión de vejez, es inembargable, si llega a haber una decisión judicial de embargo sobre esa cuenta de ahorros, solo podrían embargar la parte que no corresponde al rubro pensional.
octubre 25th, 2022 a las 11:50 pm
además, no podrían de ninguna manera bloquear la cuenta de ahorro, porque habilitaría una demanda de protección constitucional por vulneración del mínimo vital, la vida digna y la seguridad social
julio 26th, 2022 a las 11:28 am
Buenos dias, estoy embargada porque fui representante legal de una entidad y me embargaron las dos cuentas de ahorros y me inmovilizaron la moto que esta a mi nombre, ya no laboro para la entidad de la que era representante legal, que puedo hacer al respecto
abril 12th, 2023 a las 3:51 pm
Buenas tardes, gracias por todos estos comentarios que son de gran ayuda y orientacion, quisiera saber si me pueden ayudar, Yo tengo una orden de embargo por un impuesto de transito pendiente, el cual no he podido cancelar, si yo abro en este momento una cuenta de ahorro, ese dinero quedaria protegido teniendo en cuenta el monto de inembargabilidad? Es cierto que cuando emiten una orden de embargo envian ese oficio a todos los bancos??