Para pensionarse con Colpensiones se requiere cumplir un mínimo de edad y un mínimo de semanas cotizadas, que son 1.300, semanas cotizadas que le permitirán pensionarse con una tasa de reemplazo del 65%, tasa que se puede incrementar cotizando más de 1.300 semanas.
Incrementar el monto de la pensión.
El valor de la mesada pensional depende de dos factores: monto de su salario cotizado y la tasa de reemplazo dada por el número de semanas cotizadas.
Por consiguiente, si usted quiere tener una pensión superior debe hacer 1 de esas dos cosas, o la dos, es decir, o bien busca un salario mayor o cotiza más semanas, o las dos opciones que sumadas le permitirán tener una buena pensión.
Por lo general no podemos controlar el monto de nuestro salario, así que para muchos trabajadores la única forma de obtener una pensión más alta, es cotizando más semanas para incrementar su tasa de reemplazo, pero ello no siempre es así como pasa a explicarse.
Incrementar el porcentaje de reemplazo.
Para pensionarse requiere haber cotizado como mínimo 1.300 semanas, con las que obtendrá una tasa de reemplazo del 65%, y esa tasa que se puede incrementar en un 1.5 puntos porcentuales por cada 50 semanas adicionales que se coticen, de modo que, si usted cotiza 1.800 semanas, su tasa de reemplazo en teoría será del 80%.
Monto de su pensión según su tasa de reemplazo.
El monto de la pensión, o mejor, de la mesada pensional, se determina multiplicando el salario cotizado (IBL), por la tasa de reemplazo, de modo que entre más alta sea su tasa de reemplazo más alta será su mesada pensional.
Por ejemplo, si su IBL es de $5.0000.000 y tiene una tasa de reemplazo del 65%, la mínima, su mesada pensional será de $3.250.000, pero si su tasa de reemplazo es del 80%, su mesada pensional es de $4.000.000. Sin duda que podría valer la pena cotizar más semanas sobre todo si el afiliado es joven.
Sin embargo, lo anterior resulta cierto siempre que su salario sea superior a un salario mínimo, pues si es de un salario mínimo o un poco más, su mesada pensional será la misma con una tasa de reemplazo del 65% o con una del 80%. Veamos.
Supongamos un salario de $1.400.000. Con una tasa de reemplazo del 65% su mesada pensional será de $910.000 y con una tasa de reemplazo del 80% su mesada pensional será de $1.120.000. Las dos están por debajo de un salario mínimo, y como la mesada pensional no puede ser inferior al salario mínimo, en los dos casos la mesada pensional es la misma, un salario mínimo, así que no tiene sentido cotizar más de 1.300 semanas.
Salario requerido para obtener una mesada mínima según semanas cotizadas.
Es claro que la decisión de cotizar más de 1.300 semanas se justifica si su salario es superior al salario mínimo, y para saber qué tanto debe superar el salario mínimo para que se justifique cotizar más de 1.300 semanas, presentamos la siguiente tabla, en la que según el salario y al tasa de reemplazo se obtiene la mesada pensional mínima con base al salario mínimo del 2024.
| Semanas cotizadas | Tasa de reemplazo | IBL requerido | Mesada |
|---|---|---|---|
| 1300 | 65% | $2,000,000 | $1,300,000 |
| 1350 | 66.5% | $1,954,887 | $1,300,000 |
| 1400 | 68% | $1,911,765 | $1,300,000 |
| 1450 | 69.5% | $1,870,504 | $1,300,000 |
| 1500 | 71% | $1,830,986 | $1,300,000 |
| 1550 | 72.5% | $1,793,103 | $1,300,000 |
| 1600 | 74% | $1,756,757 | $1,300,000 |
| 1650 | 75.5% | $1,721,854 | $1,300,000 |
| 1700 | 77% | $1,688,312 | $1,300,000 |
| 1750 | 78.5% | $1,656,051 | $1,300,000 |
| 1800 | 80% | $1,625,000 | $1,300,000 |
Como se puede observar, la tabla muestra las semanas cotizadas necesarias para obtener una pensión mínima, de modo que si su salario es superior al primer rango tienen posibilidad de obtener una pensión superior al salario mínimo, y será tan alta como su tasa de reemplazo, pero si su salario es inferior al primer rango, es decir, al equivalente a las 1.300 semanas cotizadas, no se justifica cotizar más de 1.300 semanas, porque en todo caso su mesada pensional nunca será superior al salario mínimo.
Calcule su tasa de reemplazo según su salario y semana cotizadas.
En la siguiente herramienta puede simular su tasa de reemplazo y el valor aproximado de su mesada pensional según el rango de semanas cotizadas, y según su salario.
Se le mostrará una tabla con un escenario para cada rango de semanas cotizadas, para que pueda determinar el rango óptimo de semanas cotizadas según su salario.
Téngase en cuenta que la mesada pensional no puede ser inferior a 1 salario mínimo mensual, de modo que si la simulación le arroja una mesada inferior a $1,300,000, que es el salario mínimo para 2024, significa que su pensión será como mínimo ese valor, por lo que no tiene sentido cotizar más semanas.
Nota. Esta es una aproximación que le dará un valor aproximado de la mesada pensional. El valor real dependerá de toda su historia laboral y de la indexación que se haga cada salario cotizado durante su vida laboral. Además, el calculo de la tasa de reemplazo definitiva tiene una ligera variación debido a la fórmula matemática que se utiliza para determinarla.
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Buenos días lo recomendado para el 95% de los colombianos que son empleados y que ganan no mas de 1.2 salarios mínimos es que coticen en un fondo privado y se pensionen con 1.150 semanas. Nunca obtendrán mas que un salario mínimo
Pocho muy buen día.
Cualquier persona puede mejorar su pensión en COLPENSIONES, inclusive las que devengan 1 salario minimo en Colombia; logicamente hay que hacer un esfuerzo, pero sí es posible. Solo se deben tomar medidas en el momento adecuado y se puede lograr.
Para todos aquellos que quieran saber como pueden mejorar la pensión, nos pueden contactar y les decimos de que forma pueden mejorar su pension en COLPENSIONES.
Somos exfincuinarios del ISS y Colpensiones, expertos en pensiones.
Comunicate al 3002127453.