Para pensionarse con Colpensiones se requiere cumplir un mínimo de edad y un mínimo de semanas cotizadas, que son 1.300 semanas cotizadas que le permitirán pensionarse con una tasa de reemplazo del 65%, tasa que se puede incrementar cotizando más de 1.300 semanas.
Incrementar el monto de la pensión.
El valor de la mesada pensional depende de dos factores: el monto de su salario cotizado y la tasa de reemplazo dada por el número de semanas cotizadas.
Por consiguiente, si usted quiere tener una pensión superior debe hacer una de esas dos cosas, o las dos; es decir, o bien busca un salario mayor o cotiza más semanas, o ambas opciones que sumadas le permitirán tener una buena pensión.
Por lo general, no podemos controlar el monto de nuestro salario, así que para muchos trabajadores la única forma de obtener una pensión más alta es cotizando más semanas para incrementar su tasa de reemplazo, pero ello no siempre es así, como se pasa a explicar.
Incrementar el porcentaje de reemplazo.
Para pensionarse, requiere haber cotizado como mínimo 1.300 semanas, con las que obtendrá una tasa de reemplazo del 65%, y esa tasa se puede incrementar en un 1.5 puntos porcentuales por cada 50 semanas adicionales que se coticen, de modo que, si usted cotiza 1.800 semanas, su tasa de reemplazo, en teoría, será del 80%.
Monto de su pensión según su tasa de reemplazo.
El monto de la pensión, o mejor, de la mesada pensional, se determina multiplicando el salario cotizado (IBL) por la tasa de reemplazo, de modo que entre más alta sea su tasa de reemplazo, más alta será su mesada pensional.
Por ejemplo, si su IBL es de $5.000.000 y tiene una tasa de reemplazo del 65%, la mínima, su mesada pensional será de $3.250.000, pero si su tasa de reemplazo es del 80%, su mesada pensional será de $4.000.000. Sin duda que podría valer la pena cotizar más semanas, sobre todo si el afiliado es joven.
Sin embargo, lo anterior resulta cierto siempre que su salario sea superior a un salario mínimo, pues si es de un salario mínimo o un poco más, su mesada pensional será la misma con una tasa de reemplazo del 65% o con una del 80%. Veamos.
Supongamos un salario de $1.400.000. Con una tasa de reemplazo del 65%, su mesada pensional será de $910.000 y con una tasa de reemplazo del 80%, su mesada pensional será de $1.120.000. Las dos están por debajo de un salario mínimo, y como la mesada pensional no puede ser inferior al salario mínimo, en ambos casos la mesada pensional es la misma, un salario mínimo, así que no tiene sentido cotizar más de 1.300 semanas.
Salario requerido para obtener una mesada mínima según semanas cotizadas.
Es claro que la decisión de cotizar más de 1.300 semanas se justifica si su salario es superior al salario mínimo, y para saber cuánto debe superar el salario mínimo para que se justifique cotizar más de 1.300 semanas, presentamos la siguiente tabla, en la que, según el salario y la tasa de reemplazo, se obtiene la mesada pensional mínima con base en el salario mínimo del 2024.
| Semanas cotizadas | Tasa de reemplazo | IBL requerido | Mesada |
|---|---|---|---|
| 1300 | 65% | $2,000,000 | $1,300,000 |
| 1350 | 66.5% | $1,954,887 | $1,300,000 |
| 1400 | 68% | $1,911,765 | $1,300,000 |
| 1450 | 69.5% | $1,870,504 | $1,300,000 |
| 1500 | 71% | $1,830,986 | $1,300,000 |
| 1550 | 72.5% | $1,793,103 | $1,300,000 |
| 1600 | 74% | $1,756,757 | $1,300,000 |
| 1650 | 75.5% | $1,721,854 | $1,300,000 |
| 1700 | 77% | $1,688,312 | $1,300,000 |
| 1750 | 78.5% | $1,656,051 | $1,300,000 |
| 1800 | 80% | $1,625,000 | $1,300,000 |
Como se puede observar, la tabla muestra las semanas cotizadas necesarias para obtener una pensión mínima, de modo que si su salario es superior al primer rango, tiene la posibilidad de obtener una pensión superior al salario mínimo, y será tan alta como su tasa de reemplazo; pero si su salario es inferior al primer rango, es decir, al equivalente a las 1.300 semanas cotizadas, no se justifica cotizar más de 1.300 semanas, porque en todo caso su mesada pensional nunca será superior al salario mínimo.
Calcule su tasa de reemplazo según su salario y semanas cotizadas.
En la siguiente herramienta puede simular su tasa de reemplazo y el valor aproximado de su mesada pensional según el rango de semanas cotizadas y su salario.
Se le mostrará una tabla con un escenario para cada rango de semanas cotizadas, para que pueda determinar el rango óptimo de semanas cotizadas según su salario.
Téngase en cuenta que la mesada pensional no puede ser inferior a 1 salario mínimo mensual, de modo que si la simulación le arroja una mesada inferior a $1,300,000, que es el salario mínimo para 2024, significa que su pensión será como mínimo ese valor, por lo que no tiene sentido cotizar más semanas.
Nota. Esta es una aproximación que le dará un valor estimativo de la mesada pensional. El valor real dependerá de toda su historia laboral y de la indexación que se haga a cada salario cotizado durante su vida laboral. Además, el cálculo de la tasa de reemplazo definitiva tiene una ligera variación debido a la fórmula matemática que se utiliza para determinarla. Aquí un simulador más preciso.
Forma de citar este artículo (APA):
Gerencie.com. (2023, noviembre 3). ¿Se justifica cotizar más de 1300 semanas? Aquí le respondemos [Entrada de blog]. Recuperado de https://www.gerencie.com/se-justifica-cotizar-mas-de-1300-semanas.html
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Terminar contrato a trabajador con incapacidad laboral
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Cordial saludo. Tengo una duda y agradezco de antemano su disposición.
En mi empresa me gano 3 millones de pesos, pero tengo contratos por aparte y pago seguro y pensión por ellos, con base en el mínimo.
La pregunta es: ¿Colpensiones me toma como base 4 millones 300 mil pesos de ingreso base, o solo los 3 millones?
Agradezco su comentario al respecto.
Tomará como base el total de salarios cotizados, en su caso, $4.300.000, puesto que las cotizaciones pagadas corresponde a ese valor.
Agradecería un ejemplo de pensión teniendo en cuenta toda la vida laboral. Todos los ejemplos que encuentro consideran solo los últimos 10 años.
Es muy importante este tema porque el documento que Colpensiones entrega para la pensión no contiene suficientes datos; solo dan la fórmula final y no se sabe de dónde salen los datos de los cálculos.
He tratado de investigar cómo hacen la fórmula cuando consideran toda la vida laboral y no me da el resultado que Colpensiones entrega.
Muchas gracias.
Tampoco conocemos la fórmula que Colpensiones utiliza con exactitud, pero en general, se toma cada mes cotizado durante toda la vida laboral y se indexa, para luego determinar el promedio de toda la vida laboral. La fórmula para indexar es la que se explica en este apartado, que se aplica a cada uno de los valores cotizados.
En este archivo de Excel se tiene la formulación pero es un valor ilustrativo nada más.
Don Pedro, muy buen día:
Uno de los profesionales que forma parte de nuestro equipo elaboró un programa liquidador cuando estuvo trabajando en el Seguro Social, el cual fue adoptado posteriormente por el ISS para realizar la liquidación de pensiones e indemnizaciones. Es el que, lógicamente, usamos en nuestra oficina, así que sabemos con exactitud cómo realizar los cálculos de las diferentes liquidaciones pensionales.
Si usted tiene dudas con la liquidación, puede ponerse en contacto con nosotros y con mucho gusto lo asesoramos en el caso.
Recuerde que somos Mejoro Mi Pensión, un grupo de profesionales, exfuncionarios del ISS y Colpensiones, expertos en pensiones.
Llámenos al 3002127453.
Buenos días. Lo recomendado para el 95% de los colombianos que son empleados y que ganan no más de 1.2 salarios mínimos es que coticen en un fondo privado y se pensionen con 1.150 semanas. Nunca obtendrán más que un salario mínimo.
Pocho, muy buen día.
Cualquier persona puede mejorar su pensión en Colpensiones, inclusive aquellas que devengan un salario mínimo en Colombia. Lógicamente, hay que hacer un esfuerzo, pero sí es posible. Solo se deben tomar medidas en el momento adecuado y se puede lograr.
Para todos aquellos que quieran saber cómo pueden mejorar su pensión, nos pueden contactar y les informaremos de qué forma pueden hacerlo en Colpensiones.
Somos exfuncionarios del ISS y Colpensiones, expertos en pensiones.
Comunícate al 300 212 7453.